В статье «Лайфхак как получить скидку у коллектора и закрыть долг» я рассказал, как договориться с коллектором о скидке, а в этой расскажу, как проверить коллектора и проконтролировать, что долг после оплаты точно значится закрытым.
И у должник и у профессионального коллектора/кредитора есть свой интерес, способствующий достижению договоренности об уплате долга:
- заемщик хочет погасить долг со скидкой, устроиться на нормальную работу, взять ипотеку;
- профессиональный коллектор/кредитор может расчистить кредитную историю от долгов, дать справку о погашении, отозвать исполнительный лист и т.п.
Поэтому «вражда» коллекторов и заемщиков обоим невыгодна. Но, тем не менее, есть две причины для ее существования:
- отмороженные хулиганы-микрофинансисты, называющие себя «коллекторами» и кошмарящие должников;
- платить по долгу всегда неприятно, а платить по долгу непонятной природы («гасил, гасил, а долг остался и даже вырос») или оплачивать какие-то «комиссии» вдвойне неприятно.
Начало переговоров
Профессиональное коллекторское агентство, состоящее в реестре ФССП России, обязательно представляется, когда звонит (Вы будете знать, с кем говорите). Зачастую именно оно выступает с предложением погасить долг со скидкой или в рассрочку.
При обсуждении предложения главное понимать, что «время-деньги», то есть:
- если платишь сейчас, то платишь существенно меньше;
- если позже или в рассрочку, то скидка меньше.
Скидка меньше потому что, во-первых, «сумма будущих поступлений всегда считается с дисконтом» (это финансовая наука), а, во-вторых, потому что все, что платится «не сейчас» уже имеет риск неоплаты (мало ли что может случиться в следующем месяце).
Пошаговая инструкция
Что нужно со стороны заемщика для защиты своих интересов:
- Быть уверенным, что соглашение зафиксировано на бумаге, по эл. почте или по телефону. Профессиональные коллекторские агентства обязаны записывать все переговоры по телефону (иначе штраф), сохранять переписку по эл. почте.
- Понимать, что этот долг куплен именно этим профессиональным коллекторским агентством. Для этого можно сходить в банк и спросить, кому продали долг (в банке могут помнить, а могут и нет), получить свой кредитный отчет и посмотреть, отражена ли там переуступка долга, или получить по эл. почте выписку из договора цессии (обычно первая страница договора плюс выписка из приложения с ФИО должника).
- Можно перепроверить, имеет ли представитель профессионального коллекторского агентства полномочия: сверить ФИО директора из доверенности с ФИО в ЕГРЮЛ (на сайте Налоговой службы в разделе «Риски бизнеса. Проверь себя и контрагента»).
- Договориться, что по почте будет выслана справка о погашении долга с «синей печатью».
- Договориться, что будут отозваны исполнительные листы из ФССП России (если они есть).
- Договориться, что кредитная история во всех бюро кредитных историй, в которых отражен долг, будет исправлена (независимо от скидки в кредитной истории должно быть указано полное погашение долга).
- Проверить, состоит ли коллекторское агентство в реестре ФССП России и СРО НАПКА (хорошо, если состоит, но не обязательно).
- Можно съездить в региональный офис компании, удостовериться в документах и зафиксировать договоренности на бумаге.
Еще Вы должны быть уверены в своих финансах, если выкупаете долг со скидкой. Скидка основана на выполнении договоренностей. Однажды ко мне обратилась должница, имеющая на руках соглашение о погашении долга со скидкой. Хотела посоветоваться. Она точно знала, что платить будет непросто, но платить собиралась из заработной платы. При этом она даже имела запасной вариант: «если вдруг уволят, то займу у подруги или продам подержанную автомашину».
Как вести переговоры?
Торговаться, как на базаре. Сначала выясняем и уточняем размер долга. Затем обсуждаем размер дисконта (чем больше, тем лучше) и график погашения. Условия будут лучше, если выплатить раньше. Но и стабильные небольшие платежи можно выменять на скидку.
Деньги Ваши, не мне Вам советовать, как лучше ими распорядиться. Моя задача – рассказать возможные варианты.
Замечу, что мне постоянно жалуются на хулиганов из МФО, но крайне редко на профессиональные коллекторские агентства, и такие жалобы в основном на то, что «обещали справку по почте прислать через три дня, а уже неделю идет» или «исправили в двух БКИ кредитную историю, но еще не исправили в третьем».
