Заемщики постоянно жалуются, что МФО начисляют совершенно произвольные суммы долга по займу. Как самому проконтролировать правильность названной суммы и не дать хулиганам запугать себя? Чем можно достойно и безопасно ответить таким умникам? Об этом далее в статье.
Как растет долг
Займ берется на определенный срок. Например, на 14 дней. Каждый день на взятую сумму займа начисляется определенный процент. Типичная процентная ставка — 1% в день. Она может быть и меньше, но не может быть больше.
Оплата процентов и возврат займа обычно производятся единоразово.
Долг не может вырасти резко
Если заемщик просрочил оплату, то начинают начисляться штрафы, которые ограничены:
- или 0,1% от размера просроченной задолженности в день (при этом максимальный штраф – 30% от размера займа);
- или 20% годовых.
Какой из двух вариантов у Вас — надо смотреть в договоре займа.
Есть предел в начислении!
Законом о потребительском кредите определено, что для займов, оформленных после 1 января 2020, начисление процентов ограничено коэффициентом 1,5.
То есть взял 10 тыс. руб., верни эти 10 и 15 тыс. руб. сверху максимум. В эти 15 тыс. входят и проценты и штрафы. Сверх этого начисление невозможно.
Но есть три оговорки:
1. Если заемщик делал платные продления или реструктуризацию с увеличением долга, то и максимальный размер долга соответственно вырастет (но коэффициент 1,5 все равно сохраняется).
2. Если займ был оформлен до 1 января 2020, то коэффициент может быть иной (читайте об этом в статье «Максимально возможный долг по займу в МФО»).
3. У МФО есть масса комиссий: за «выбор канала перевода», «за разблокировку личного кабинета» и т.п. Комиссии учитываются отдельно.
Сказки про коллекторов
Часто МФО-хулиганы говорят, что «продадим долг коллекторам, и они затребуют вдвое и втрое от взятого». Это прямой обман заемщика. Такое не очень даже хитрое психологическое давление. МФО звонят от имени липовых коллекторов, с левых номеров и надеятся на испуг заемщика перед «страшными коллекторами». Правда же такова, что 2/3 жалоб в ФССП России на действия взыскателей задолженности приходятся на МФО и банки, а не на профессиональных коллекторов. Если же брать «тяжелые случаи угроз жизни», то там сплошные жалобы на МФО и их дочерние компании.
Что ответить на угрозы
Надо сообщить, что Вы в курсе законодательных норм и попробовать договориться о погашении со скидкой.
Куда жаловаться
Неважно, платите Вы по долгу или нет. Если Вам угрожают, оказывают психологическое давление, — пишите жалобу в ФССП России и Банк России. В жалобе упомяните и обсчет по размеру задолженности и методы, которыми МФО-хулиганы взыскивают долг.
Если Вы уже отдали деньги МФО и теперь понимаете, что переплатили, выход тоже есть – надо обратиться к финансовому уполномоченному (читайте об этом в статье «Можно бесплатно вернуть деньги, переплаченные МФО»).
