В октябре 2020 принято решение продлить действие льготной ипотеки под 6,5% годовых до конца 2021 года. Планируется, что число заемщиков по этой программе ипотеки вырастет приблизительно в три раза, почти до 900 тыс. чел.
Стоит ли участвовать в этой программе? Все положительные стороны льготной ипотеки Вам расскажут по ТВ, в банке, в рекламе, но из этой статьи Вы узнаете, что на самом деле происходит с ипотекой в стране и с этой программой в частности.
Проценты по льготной ипотеке легким движением руки превращаются…
Как и любой рекламе кредита слепо верить в заявленную ставку по льготной программе нельзя. На практике 6,5% могут превратится в 6,8% только из-за того, что у застройщика нет цифровой подписи (со слов банка), а затем в договоре Вы увидите, например, 7,8%. Банк будет утверждать, что считаются эти проценты по-другому.
И действительно считаются они по-другому, потому что 7,8% — это со всеми накрутками от банка, а 6,5% — это «сферический конь в вакууме», то есть базовая ставка из документов Правительства. Но деньги-то Вам дает не Правительство, а банк.
Правительство и Банк России – лебедь, рак и щука
Пока Правительство стимулирует ипотеку, Банк России выступил с предупреждением, что «рынок ипотеки перегрет». Другими словами, ипотеку стали давать тем, кто не сможет ее оплачивать в ближайшем будущем.
В США в 2008 году был похожий кризис «субстандартной ипотеки», когда ипотеку выдавали «всем подряд», а потом также поспешно выселяли должников.
Кому выгодна льготная ипотека?
Все становится понятно, когда получатель выгоды от государственной программы сменяется с гражданина на застройщика. Строителям разрешали работать даже во время пика эпидемии в апреле – мае 2020 года. Сейчас им просто помогают продать построенные «человейники».
Национальное бюро кредитных историй видит проблему
Напомню, что Национальное бюро кредитных историй – одно из крупнейших в России. Так вот по его данным число вынужденных (по заявлению заемщика) реструктуризаций ипотеки растет.
По сравнению с мартом 2020 в августе провели в 9,5 раз больше реструктуризаций ипотеки.
И главное – доля реструктуризаций ипотеки среди реструктуризаций прочих кредитов выросла.
Ипотечную квартиру арестуют и изымут
Ипотека, даже если это единственно жилье и в квартире зарегистрированы дети, не защищена от изъятия! Кредитора нельзя отговорить от выселения всей семьи «в сугроб». Единственное, на что можно надеяться – небольшая отсрочка. Избежать выселения при неуплате не получится. Подробнее об этом Вы можете прочитать в статье «Как кредиторы забирают единственное жилье за долги».
Как выиграть время, если начались проблемы с погашением ипотеки
Для тех, у кого пошла просрочка ипотеки, специально приняли «Закон об ипотечных каникулах». Сейчас ипотечные каникулы расширили на самозанятых (у них появилась возможность доказать снижение дохода банку), но важно помнить:
- доказать право на ипотечные каникулы банку на практике не так просто (много бумаг, банковские уловки);
- право на ипотечные каникулы дается только один раз и тем, для кого ипотека это единственно жилье (а если и есть доли в другой недвижимости, то меньше нормы).
Приставы на автомате
А тут еще подоспели поправки Минюста России в закон об исполнительном производстве. По ним приставы смогут взыскивать долги с заемщика автоматически.
Брать ли такую льготную ипотеку?
Будущему заемщику стоит очень осторожно подойти к получению ипотеки, в том числе, льготной с учетом настоящих условий:
- снижение доходов;
- ограничения для бизнеса в связи с пандемией.
Тем более оплатить надо будет не только 6,5% (как минимум), но и страховку жизни и здоровья и объекта недвижимости.
Помните, что о Вас в случае проблем не позаботится никто. Просто изымут жилье и спишут ваш первоначальный взнос (20% от кредита) на потери.
