Общеизвестно, что при банкротстве человек освобождается от долгов. Именно ради этого за ним и обращаются. Некоторые также знают, что по закону банкрот в результате лишается отдельных прав. Но что теряет банкрот на практике, в реальной жизни, неописанной в законе? С какими непредвиденными трудностями он сталкивается? Рассказываю в статье примеры из жизни банкротов.
Пошел за банкротством, а получил реструктуризацию
Тоже не плохо, но обещанного юристами списания не происходит. Вместо этого суд определяет, что заемщик может выплатить долг полностью (или частично скостив его), но за бОльший срок: обычно за 3-и года, если речь идет не об ипотеке, конечно.
Суд обязан при получении заявления заемщика на банкротство рассмотреть возможность реструктуризации. Но нигде не определено четко, в каком случае подойдет реструктуризация, а в каком – нет. Нет четкой границы, при каком сроке или заработке можно банкротить должника. Например, может быть решение суда об отказе заемщику в банкротстве и реструктуризации долгов, поскольку «заемщик находится в трудоспособном возрасте».
Ипотеку и имущество могут не сохранить
Если заемщик или даже созаемщик подает на банкротство, то ипотеку не получится сохранить, также как и иное имущество, кроме единственного жилья заемщика. Впрочем бывают случаи, когда и единственно жилье уходит с молотка в счет погашения долгов банкрота (подробнее об этом читайте в статье «Как кредиторы забирают единственное жилье за долги»).
Дача, машина, еще какая-то доля в недвижимости (по наследству, например) – все распродается, ведь в этом живо заинтересован нанятый арбитражный (финансовый) управляющий. Дело в том, что он получает свой «процент» от реализации имущества (строго по закону).
Кстати! Имущество не получится переписать на родственников, поскольку такие сделки легко оспариваются.
Процедура банкротства через суд может затянуться
Юристы обещают, что все будет быстро и заемщика объявят банкротом, как только пройдет суд, а суд пройдет, как только будут документы. На практике все сложней. Само по себе классическое (судебное) банкротство, а именно этап распродажи имущества занимает 6 месяцев. Но и кредиторы могут начать затягивать процедуру до этапа распродажи имущества, так как приставы по исполнительным листам продолжают списывать средства из дохода заемщика, каким бы маленьким он не был.
Затягивание процесса может случиться и из-за некачественной работы юриста или неполной оплаты его работы. На практике далеко не все дела о банкротстве через суд укладываются в срок 9-10 месяцев, может уйти и два года на хождение по судам.
Полгода плохая погода
Если суд назначает процедуру распродажи имущества (банкротство), то всеми денежными делами банкрота (речь о банкротстве через суд) в течении 6 месяцев занимается финансовый управляющий. Гражданину только выделяется немного «денег на жизнь» на специальном банковском счете. Можно подать ходатайство суду об увеличении денежного довольствия, но не факт, что оно будет удовлетворено.
В результате: денег впроголодь, имущество (если оно есть) отыскивает и распродает финансовый управляющий, который вроде бы работает в интересах всех сторон, а на практике – в свой карман.
Банкрот его фамилия, банкрот его зовут
Информация в единой базе данных о банкротстве совершенно открыта, любой может через интернет узнать по фамилии и имени, был ли человек обанкрочен.
Узнать об этом может и работодатель и Ваш сосед. Само собой это знает банк или МФО. На деле, даже зная это, некоторые МФО продолжают требовать от банкрота возврат долга (а это грубое нарушение закона), угрожают, давят, говорят: «Все равно заплатишь».
Добросовестным кредиторам достаточно прислать копию судебного решения, а на недобросовестных, которые не слышат аргументы, следует писать жалобу с ФССП России (подробнее об этом здесь).
Проблемное трудоустройство
Это не афишируется, но некоторые компании не берут к себе на работу банкротов и людей с просроченными долгами. Конечно это противозаконно, но такие ситуации случаются. Многие профессии, даже курьера, часто связаны с деньгами, материальной ответственностью. Работодатель опасается, что из его средств должник начнет платить свои долги. А банкроту не доверяют, размышляя: «Не справился со своими деньгами, может и с моими не справится».
Нельзя стать предпринимателем
«Ну и что!» — скажете Вы. Но дело в том, что из Закона о банкротстве следует запрет на регистрацию в качестве ИП в течение 3 (ранее — 5) лет после банкротства. По самозанятому ситуация не до конца понятная (деятельность-то предпринимательская), но ФНС не возражает. Получается, что Вы не только не сможете «предпринимать», но и еще не подойдете Вашему работодателю, если он использует схему ухода от налога через регистрацию работника как ИП или, возможно, самозанятого.
Впрочем, в этом есть принудительный плюс: обманывать налоговую не стоит, — себе дороже.
Счет в банке
Счет в банке банкроту откроют, но могут не оформить банковскую карту. Дело в том, что банковская карта, даже дебетовая, предполагает возможность овердрафта. Овердрафт – это технический кредит, когда средств на счете недостаточно, но операция все равно выполняется. А как говорят сами банкиры, даже с дебетовой картой можно серьезно «нагреть банк». Поэтому юристы перестраховываются и опасаются предоставлять даже такой, почти виртуальный кредит.
Кредит? Забудь!
Бывает должник спрашивает: «Через сколько лет после банкротства можно взять ипотеку?». О кредитах, а тем более об ипотеке банкроту стоит забыть. Казалось бы, банку-то что: квартира при ипотеке в залоге служит обеспечением по кредиту. Но при ипотеке для банка главное – быть уверенным, что кредит будет оплачиваться, а залог недвижимости – это совсем уже на «крайний» случай, ведь банк – не риелтор и продажа квартиры ему неудобна и может быть даже убыточна для него. Да и освободить квартиру от должника – дело не всегда простое, особенно от «грамотного», у которого уже есть опыт «кидания банка».
При банкротстве могут не списать долги
Сейчас приблизительно в 5% случаев заемщик объявляется банкротом, его имущество распродается, а долг при этом сохраняется. Но кредиторы не дремлют и, видя рост числа банкротств, предпринимают меры. Стоит им подумать, что у должника еще есть доходы и имущество, как они сразу найдут обоснование для суда для несписания долга. Подробней об этом в статье «Когда при банкротстве не списывают долги?».
Если в настоящий момент Вы принимаете решение, как поступить с образовавшимися долгами, то статья «Долги по кредитам, а платить нечем. Как быть?» Вам в помощь.
А если Вы подумываете обратиться к антиколлекторам (кредитным юристам, банкротным юристам и проч. названия), то прежде, чем потратить кучу денег, прочитайте статью «Как антиколлекторы и раздолжнители зарабатывают на должниках и НЕ решают их проблемы». Возможно, в ней Вы найдете решение, которое сможете осуществить самостоятельно, без дополнительных расходов.
