Если процедуру банкротства упростили и удешевили, сделав его внесудебным, почему бы не воспользоваться этой возможностью и не «заработать» немного денег, набрав кредитов, а потом списав долги через банкротство? Как на это отреагируют кредиторы и какие будут последствия? Разберу в статье разные варианты.
Если мы говорим об упрощенном (внесудебном) банкротстве, то по задумке депутатов – авторов закона общий долг заемщика не должен превышать 500 тыс. руб. Правда в законе обнаружился пробел: оказывается нет явного запрета на частичное банкротство, если сумма кредитов превышает 500 тыс. руб. Если это Ваш вариант, читайте статью «Можно ли списать долги через упрощенное банкротство на сумму больше 500 тыс. руб.?».
Рассмотрим разные возможности кредитования с последующим банкротством.
Первый вариант
Заемщик должен, например, по 3-м микрозаймам уже 100 тыс. руб. Один из кредиторов обратился в суд, но у заемщика нет дохода и вклада в банке, имущества, которое можно описать, и в результате пристав принимает решение о прекращении дела в связи с невозможностью взыскания (после этого возникает право подать заявление на упрощенное банкротство).
Заемщик устремляется в банк за кредитом еще 400 тыс. руб., чтобы набрать денег побольше и после этого быстро обанкротиться на сумму до 500 тыс. руб.
Результат: заемщику откажут в банке, так как скорее всего увидят из кредитной истории, что заемщик уже брал займ в МФО, а это стоп-фактор для банка, особенно учитывая, что займ не возвращен и даже просужен.
Второй вариант
Допустим, заемщик набрал не займов в МФО, а взял кредит в банке (на 100 тыс. руб.) и не вернул его в срок. Заемщик не имеет имущества и дохода, а значит пристав будет вынужден принять решение о невозможности взыскания. Заемщик идет в банк…
Результат: заемщику отказывают, поскольку информация об исполнительном производстве общедоступна, и банки проверяют ее перед выдачей кредита. Значит если дело в суде, — бежать за кредитом уже поздно.
Третий вариант
Заемщик решил всех «надуть». Он идет в банк, берет кредит, затем второй в другом банке, а следом третий. Когда банки начинают отказывать, но долг еще не достиг 500 тыс. руб., то есть можно еще поднабрать денег, заемщик идет в МФО за микрозаймами. Дальше все происходит по понятной схеме: долг не возвращается, ни имущества, ни дохода нет, пристав принимает решение о невозможности взыскания.
Результат: если заемщик нормально, ежемесячно платил по обязательствам (а не один-два раза как учат юристы-аферисты на форумах), то при банкротстве его НЕ обвинят в мошенничестве или обмане кредиторов. Но в ином случае… сами понимаете.
По сути такое поведение – заранее планировать не возвращать взятые в кредит деньги – это мошенничество… Что здесь нового от упрощенного банкротства? По существу ничего нового оно не приносит в ситуацию, когда заемщик хочет обмануть кредитора. Кредитор же по-прежнему может защитить свои деньги, переведя «упрощенное банкротство» в «традиционное», где он будет иметь преимущество – «своего» арбитражного/финансового управляющего.
