По статистике ФССП России большую часть нарушений закона при взыскании долгов допускают МФО. Это подтверждается и моей практикой: мне редко звонят или пишут с «хорошими новостями», большинство жалуются именно на хулиганов из МФО.
МФО-хулиганы названивают с угрозами, ставят телефоны должников на автодозвон, пишут разные неприятные сообщения в социальных сетях и смеются в ответ на обещание заемщика написать жалобу. Я подробно рассказывал о них в видео «Коллекторы и взыскатели-беспредельщики, долги по ЖКХ и микрозаймам». Посмотрите, видео значительно проясняет вопрос взыскания в нашей стране: все ли так работают и почему именно такими методами.
Но так ли МФО-хулиганы неуязвимы? Действительно ли жалоба ничего не значит, и хулиганы, прячась где-то в стране за анонимными телефонными номерами, неуязвимы и не несут ответственности? Рассказываю на конкретных примерах со сроками уголовной ответственности.
Что предписано любому коллектору законом?
- не оказывать психологическое давление, в том числе, не угрожать;
- не звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю (под звонком понимается именно разговор, хотя на практике хулиганы и не пытаются говорить, просто звонят и сбрасывают звонок);
- представляться: сотрудник по имени и название компании.
Неравная ответственность – неравные последствия
Со мной не согласятся юристы-теоретики, но нормы закона не имеют смысла, если нет ответственности. Даже за маломальское нарушение закона 230-ФЗ (о защите прав должников при взыскании просроченной задолженности) со стороны взыскателя (МФО, профессионального коллектора и скоро банков) следует ответственность. Сейчас она не равна для МФО и профессиональных коллекторских агентств, а для банков и вовсе отсутствует.
Максимальные штрафы для МФО вдвое меньше, чем для коллекторов, но ситуация когда-нибудь будет исправлена. Уже давно в Государственную Думу внесен соответствующий законопроект, удваивающий размер штрафа для МФО и банков за нарушение 230-ФЗ. Но пока он остается проектом…
МФО поднадзорны Банку России (в отличие от профессиональны коллекторов, за которыми надзирает ФССП России). Банк России не придает огласке случаи наказания МФО-хулиганов, но частично информация становится известной, если МФО подает на Банк Росси в суд как, например, РосДеньги и МКК «СКОРФИН» (торговая марка «Деньги сразу»).
Препятствия для правосудия
Не просто так МФО-хулиганы представляются выдуманными названиями, вообще не представляются или используют анонимные номера. Они боятся, потому что для ФССП России главное препятствие для оформления штрафа – это недостаточность информации для определения виновного. При этом сам факт нарушения ФССП России определить просто.
Приставов не останавливает, например, оформление МФО-хулиганом номеров для автодозвона на подставную контору (анонимность снимается через запрос оператору связи). Штрафы выписываются той компании, на которой числится номер. Так или иначе, штраф будет взят с МФО-хулигана: напрямую или как расходы на содержание компании-посредника.
Именно для того, чтобы пристав мог чаще штрафовать хулигана из МФО и пресекать их деятельность, я и прошу пострадавших заемщиков сообщать максимум информации о нарушителе: чем больше, тем лучше, но и самый минимум дает возможность крепко наказать хулигана:
- ИНН МФО, где были взяты деньги и которое, как предполагает заемщик, натравило на него хулиганов;
- номер телефона, с которого звонят;
- копии экрана с угрожающими соображениями.
Как штрафуют
Допустим, МФО передало долг на взыскание своей дружественной компании. Но при этом не отправило или не доставило сообщение об этом до заемщика. Пример – МФО «СКОРФИН» получило штраф 40 тыс. руб. за такую «мелочь» (дело в суде — № 5-356/2019).
Тоже самое произошло с ООО «Финсоюз Актив» (приобрело займ у СКОРФИНА) — 50 тыс. руб. за отсутствие уведомления (дело в суде № А12-32091/18). Скажете, что это мелочь? Но это, вероятно, больше, чем МФО «заработало» на этом заемщике.
Получается, что нарушать даже в «мелочах» — себе дороже. А приставы, получив множество жалоб на звонки хулиганов от заемщиков какой-то определенной компании, постараются найти нарушения.
Раз уж зашел разговор про «дружественных коллекторов», то вот пример с коллектором из Крыма «Перспектива». Только за 9 месяцев 2020 года в отношении «Перспективы» открыто 7 дел о привлечении к административной ответственности за нарушения при взыскании просроченной задолженности. Не по всем еще приняты решения, но масштаб серьезный.
Размер штрафа зависит от тяжести нарушения и от того, как часто компания нарушает закон. Решение о размере штрафа принимается судом по рекомендации приставов.
Я привожу лишь отдельные примеры штрафов по конкретным делам. Для понимания: за 2019 ФССП России собрало 114 млн. руб. штрафов, а еще масса дел передано в суды. Штрафы постепенно растут. В начале применения закона за мелочи штрафовали по 50 тыс. руб., а сейчас все чаще штрафы ближе к верхней границе штрафов — 500 тыс. руб.
Для примера: в 2019 «СибирьКонсалтингГруп» (коллектор от Лайм-Займ), которое ФССП России вышибло реестра коллекторских компаний, заплатило по моей оценке около 13 млн. руб. штрафов.
Уголовные дела
Уголовное дело возбуждается, когда ответственность за нарушение несет конкретный человек, и дело не ограничивается штрафом, а выносится решение о лишении свободы. Вот реальные случаи.
В 2018 сроки лишения свободы 7 лет и 6 месяцев, 7 лет и 6 лет получили сотрудники микрофинансовой организации, «выбивавшие» для нее долги.
В 2019 следователями СК России было возбуждено уголовное дело, и задержан 26-летний мужчина – сотрудник МФО «Росденьги» и МФО «ДеньгиГарант», которому предъявлено обвинение в совершении преступления – нападения на заемщика.
Сотрудник ООО МКК «Шиллинг» 29-летний Максим Жмыхов арестован в 2019 в Москве за угрозы директору школы по телефону. Он осужден по части 2 статьи 330 УК РФ («Самоуправство») на полтора года колонии.
В Хабаровске в 2019 арестован мужчина (он, кстати, из Иркутска), обвиняемый в изготовлении и обороте материала с порнографическим изображением несовершеннолетнего ребенка для «выбивания» долга из заемщика микрофинансовой организации. Обвиняемому грозит наказание от 3 до 10 лет лишения свободы.
В Твери вынесли приговор за угрозы в адрес должника, его семье, маленькому ребенку директору филиала МКК «Лига денег» Сергею Воробьеву и персональному менеджеру Илье Тимофееву – каждому по 1 году 8 месяцев колонии-поселения.
Надо жаловаться
Это лишь малая часть осужденных хулиганов. Каждая жалоба гражданина может отправить хулигана «на отдых за государственный счет» до 3-х лет. Или хулиган потеряет несколько тысяч рублей на штрафе в бюджет.
Поэтому так важно жаловаться в ФССП России, сообщая всю имеющуюся информацию об МФО-хулигане по этой инструкции.
