С 1 сентября 2020 начали действовать новые правила возврата банку страховки. Они подразумевают под собой не что иное, как расширение прав кредитора в ущерб интересам заемщиков.
«Пряник» для заемщика
С осени вступили в силу поправки в Закон «О потребительском кредите»:
При досрочном погашении кредита заемщику будут возвращать часть платы за страховку!
Плата возвращается не вся, а пропорционально времени досрочного погашения. Достижение в защите прав заемщиков? Конечно нет.
«Кнут»
Этим же законом было установлено и другое правило:
Если заемщик отказался от страховки в течение «срока охлаждения» (14 дней), то кредитор вправе поднять процентную ставку по кредиту!
Важно! Отказаться от страховки по прошествии 14 дней невозможно. Такая вот ловушка. Так что совет «откажись от страховки» теперь не работает.
Другими словами, если заемщик под давлением кредитора (как сейчас часто и происходит) или просто «с запудренными мозгами» согласится на страховку, то его отказ от нее (такое право есть у него уже давно) в финансовом плане ничего для банка не изменит: кредитор просто повысить ставку по кредиту и деньги свои не потеряет, ведь заемщик их все равно заплатит тем или иным способом.
Кому выгодны поправки в закон?
Разумеется кредиторам. Банки и МФО оказались в ситуации, когда страховку признали «навязанной услугой». Какой выход они нашли, я написал выше. По сути произошла легализация поборов за страховку, которая и так-то не защищала заемщика (пожалуй, кроме ипотеки).
Почти полностью все, что собирает банк под видом страховки, у него и остается. Страховая компания получает копейки.
Что делать с навязыванием страховки?
- Стоит тщательно выбирать кредитора, прочитав заранее кредитный договор и тарифы на обслуживание.
- Надо требовать от банка расчет ежемесячного платежа со страховкой и без страховки, выбирать меньший платеж.
- Следует понимать, что отказ от страховки теперь ничего не решает.
