Я изучил условия кредитных договоров, в том числе таких популярных карт рассрочки как Халва и Совесть, Совкомбанка, КИВИ банка и ХКФ-банка и выделил самые интересные, удивительные и странные моменты, на которые никто не обращает внимание при оформлении договора, зато потом все удивляются.
С вас причитается
Если Вам предлагается платная опция, услуги и т.п., то очень часто первый платеж за неё будет заниженным или растущим ежемесячно: например, 599 руб. в начале и далее 799 руб. (тариф по карте Совесть) или даже 1, 99, 199 и так до 599 руб. (там же).
Если Вы будете оспаривать какую-либо операцию по карте (например, Совесть или Халва), и при расследовании будет выяснено, что Ваши требования необоснованны, Вы можете быть оштрафованы на 1000 руб.
Подписав договор с теми же банками, что и в примере выше, Вы согласились на взыскание просрочки по Вашему кредитному договору с помощью нотариальной надписи. Это приблизительно тоже самое, что и судебный приказ, но более сложный при его опротестовании.
Если меняется кредитный договор
В кредитном договоре с Совкомбанком прямо указано, что заемщик подписывает договор кредита в здравом уме и твердой памяти (что безусловно приятно) и не может ссылаться, что он не прочел какие-либо его положения. Интересно, какая доля заемщиков действительно прочитала договор от начала до конца? Этот пункт в договоре неспроста: так банк обезопасит себя в будущем если Вы будете с ним спорить.
В случае, если КИВИ банк меняет условия кредитного договора, то заемщик соглашается с ними «в виде молчания (бездействия)». Прямо как общеизвестное «молчание – знак согласия». А еще заемщик КИВИ банка обязуется не реже одного раза в пять календарных дней самостоятельно (или через уполномоченных лиц!) обращаться в Банк или на сайт Банка за сведениями об изменениях и дополнениях в кредитный договор.
Совкомбанк вносит изменения в кредитный договор в одностороннем порядке и размещает их на своем официальном сайте в сети Интернет. Впрочем, банк еще уведомляет об этом заемщиков пуш-сообщениями на смартфон.
Если клиент ХКФ-банка не согласен с изменением условий кредитного договора банком, то он вправе расторгнуть договор. Для этого ему надо или явиться в банк или направить свое заявление заказным письмом с описью вложения, заверив свою подпись нотариально.
Не секрет, что банки специально не на самом видном месте размещают Общие условия договора (общие для всех заемщиков) и тарифы на обслуживание. При этом ХКФ-банк умудрился выложить тарифы на обслуживание (49 листов) в формате «картинки», когда нет возможности работать с документом в режиме «поиск», а конкретные размеры штрафов, пеней и неустоек , «спрятал» в индивидуальные условия кредитного договора, которые недоступны до обращения за кредитом в банк. Но не все банки поступают так. Например, те же КИВИ банк и Совкомбанк раскрывают их на своем сайте.
Юристы шутят
Умиляет, что банками часто указывается «досрочное погашение кредита – без штрафа», хотя такая норма прямо закреплена законом о потребительском кредите. Маркетинг или у намучавшихся клиентов длинная память?
«Жемчужина» от юристов ХКФ-банка: при подписании кредитного договора заемщик соглашается на следующее:
«В случае ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Договору, Банк вправе по собственному усмотрению распорядиться полученной в ходе заключения и исполнения Договора информацией и материалами в пределах, установленных законодательством РФ.»
Очевидно, что речь идет не о формировании кредитной истории, так как она формируется не по «собственному усмотрению банка», а в силу закона 218-ФЗ о кредитных историях. Как же тогда еще банк может «распорядится информацией» о несоблюдении договора без нарушения закона?
Ну и напоследок оцените один из пунктов кредитного договора Совкомбанка, в котором сказано:
«Заемщик считается получившим требование о досрочном возврате кредита (части кредита) постольку, поскольку иное не явствует из условий Договора потребительского кредита и обстоятельств, при которых производятся указанные действия.»
Всем заемщикам банков желаю успешного досрочного возврата кредита!
