Официальные коллекторы — компании, состоящие в соответствующем реестре ФССП России. С ними можно и нужно грамотно строить общение, договариваться. Они работают в рамках Закона 230-ФЗ О взыскании просроченной задолженности.
В статье я раскрою наиболее важные для должников вопросы:
- коллектор — кто такой?
- что дал Закон 230-ФЗ должникам?
- как понять, кто звонит по долгу?
- как долг попадает к коллекторам?
- как узнать кому продан/передан долг?
- как быть если нечем платить по долгу?
- коллектор — должнику.
Цена репутации
Репутация коллекторов в обществе была испорчена задолго до принятия Закона 230-ФЗ. Утвердилось мнение:
Коллектор – это тот, кто взыскивает долг. То есть долги взыскивают только коллекторы!
Каждый заемщик должен знать
Долги взыскивают не только коллекторы! В первую очередь долги взыскивают те, кто их выдал — кредиторы. Поэтому важно понимать, кто Вам звонит. А понять это нетрудно по первому же звонку.
Что дал закон 230-ФЗ должникам?
Должникам, по долгу которых работают коллекторы из реестра ФССП России, он дал спокойствие, поскольку деятельность коллекторов зарегламентировали, а в КоАП РФ закрепили существенные штрафы (до 500 тыс. руб.) за его нарушение.
Ну а если долг с Вас взыскивает коллектор НЕ из реестра ФССП, то тогда можете сразу переходить к прочтению статьи «Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Лайфхак как дать отпор!».
Теперь коллектором может называться только честная компания, исполняющая требования закона, в том числе соблюдающая правила общения с должником. Но на деле… На мифе о «страшных коллекторах» продолжают «ездить» (должникам по ушам) хулиганы, звонящие с угрозами, работающие у кредиторов, как правило в МФО (об этом говорит статистика ФССП России). Из-за этого должники боятся и отказываются взаимодействовать с кем либо вообще.
Как определить официального коллектора из реестра ФССП России
Такой коллектор должен:
- обязательно представиться, назвать компанию, от которой он звонит (хулиганы НИКОГДА этого не делают или называют вымышленное название);
- уточнить, с кем он разговаривает (коллектор не вправе разглашать кому либо информацию о долге);
- напомнить о долге, но без указания его размера (хулиганы же обычно говорят: «сам знаешь, кому должен!»).
Если что-то из этого не соответствует тому, как с Вами общался звонивший, значит Вам звонил не коллектор, а какой-то взыскатель-хулиган.
Почему кредитор давит на должника?
Он очень торопится вернуть свои деньги. И чем «хуже» становится кредит (чем больше просрочка), тем менее он выгоден кредитору, а в какой-то момент становится даже в тягость. Отчасти это связано с тем, что по требованию Банка России банк обязан создавать резервы на возможные потери (то есть просто откладывать деньги «на всякий случай»). А чем больше вероятность потери, то есть невозврата кредита, тем больший надо создать резерв.
Как долг может попасть к коллектору?
Коллектор может взыскивать долг в одном из двух случаев:
- если он выступает как представитель кредитора (нанят им в качестве агента, при этом долг принадлежит кредитору);
- если коллектор приобрел долг у кредитора по договору цессии (уступки) (долг уже принадлежит коллектору).
Как узнать кому передан или продан долг?
Надо проверить вероятность обоих вариантов и методом исключения понять, что произошло с Вашим долгом.
Если коллектор взыскивает долг в качестве представителя кредитора (то есть работает агентом), то это можно поверить через Федресурс. Подробную инструкцию как это сделать читайте в статье «Лайфхак как узнать кому продан долг по кредиту или займу».
Если коллектор взыскивает долг, который он приобрел у кредитора, информация об этом должна быть отражена в Вашей кредитной истории. Значит надо обратиться в бюро кредитных историй (можно получить кредитный отчет 2 раза в год бесплатно в электронном виде с идентификацией через Госуслуги) и посмотреть, что написано в кредитной истории.
Если ни на Федресурсе, ни в кредитной истории информации Вы не нашли, остается последний вариант – спрашивать у кредитора, что он сделал с Вашим долгом.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
Главное – не надо увеличивать задолженность за счет новых кредитов и займов! Это самая частая ошибка «начинающих» должников. Например, взять микрозайм, чтобы внести очередной платеж по ипотеке. Долг так только вырастет. В таком случае лучше постараться воспользоваться ипотечными каникулами.
Надо договариваться с кредитором/коллектором, то есть с тем, у кого сейчас Ваш долг. Например, если оказалось, что долг с Вас взыскивает Первое коллекторское бюро (по цессии или как агент – не имеет значения), выходите с ними на контакт, общайтесь, торгуйтесь. Они предлагают и скидки и рассрочку при погашении долга. Их репутация им дорога, закон они не нарушают, за ними надзирает ФССП России. Поэтому закрытие долга при частичной уплате они оформляют отдельным договором (что у них нет к должнику претензий), а в кредитной истории отражают погашение долга. Переходите к ним на сайт, читайте условия.
Официальный коллектор – должнику…
Не враг. В первую очередь коллектор пытается с ним договориться, выяснить, когда должник СМОЖЕТ внести следующий платеж. Коллекторы часто предлагают рассрочку, скидку, если должник готов платить по долгу.
Если должнику платить нечем, то… значит нечем. Остается один выход – суд. И он не самый худший для должника, ведь суд будет выносить решение, исходя из его доходов. Разумеется, заплатить все равно придется.
14 октября 2020 я ездил в Калугу, где вместе с управляющим директором Первого коллекторского бюро Павлом Михмелем принял участие в программе «Экономика» на телеканале Россия24. В программе обсудили не только эти вопросы. Если интересно, посмотрите (видео в конце статьи).
Также рекомендую Вам прочитать и другие полезные статьи на тему взаимовыгодного взаимодействия с коллекторами:
Как получить скидку у коллектора и закрыть долг?
Как правильно оформить списание долга через коллектора?
Прощение долга или его выкуп? Как избежать уплаты налога.
