Как показывает время, если долг перед банком или МФО продан коллектору, то это не так уж и плохо. Оказывается, с коллектором можно договориться о скидке, избавиться от долгов и исправить кредитную историю. Иными словами, начать с чистого листа.
Обычно советы бывалых должников и юристов-антиколлекторов в отношении коллекторов звучат так:
«Не разговаривай с ними, забей».
Но имейте в виду, что юристы-антиколлекторы часто осуществляют не предусмотренные законом бесполезные действия, наживаясь на заемщиках. О методах их «работы» Вы можете почитать здесь.
В этой статье речь пойдет о взаимодействии с профессиональными коллекторскими агентствами, состоящими в реестре ФССП России (это общедоступный реестр, так что проверить компанию несложно). Напомню, что наряду с коллекторами взысканием также занимаются сами кредиторы (спец. отделы в МФО и банках), о деятельности которых я рассказывал в видео «Коллекторы и взыскатели-беспредельщики, долги по ЖКХ и микрозаймам». К ним эта информация не относится.
Судебка и свежие долги
Еще несколько лет назад никто из кредиторов не ходил в суд, а «высшим пилотажем» было получение судебного приказа. Сейчас «судебка» — это то, на чем зарабатываются деньги кредиторами и коллекторами. Государство тоже помогло: реализуется целая программа «Электронное правосудие», позволяющая юристу банка или коллектора подавать в суд в исковое производство на тысячи заемщиков не вставая с кресла (подробнее об этом в статье «Почему кредиторы стали часто «просуживать» должников?»).
Долги перестали «мариновать» и четко в соответствии с лозунгом «куй железо не отходя от кассы» получают судебный приказ, а при необходимости и обычное решение суда. А потом самостоятельно идут по банкам, к должнику на работу или к приставам. Кстати, кредитор или коллектор, просудивший должника, имеет право получить список всех счетов заемщика напрямую из налоговой.
На что именно и в каком размере кредиторы вправе обратить взыскание читайте в статье «Какие деньги приставы не могут списать со счета?».
Потом долг (просуженный или нет) продают. Банку неинтересно ждать, когда у заемщика появятся деньги. Зато, избавившись от долга, банк «распустит» (банковский термин) резервы, созданные по данному кредиту, и даже сможет зафиксировать это как прибыль.
Конечно, остались «дикие» МФО, которые не подают в суд, надеясь получить деньги угрозами и запугиваниями. Но это уже исключение даже среди МФО. На них надо писать жалобу и, таким образом, закрывать вопрос (инструкцию по написанию жалобы можно найти здесь).
Скидка на выплату долга
Сразу оговорюсь: банки почти не способны договариваться о списании части долга или о предоставлении рассрочки. Это происходит из-за банковских резервов, создаваемых по команде Банка России, и убеждения, что если что-то прощать одному заемщику, то придется прощать и остальным.
Если профессиональное коллекторское агентство по цессии (договор уступки) приобрело у кредитора долг, то дальше он действует по одному из сценариев:
- Сначала позвонит заемщику и потом обратится в суд, если заемщик не хочет договариваться.
- Сразу обратится в суд (так дешевле, не надо иметь штат сотрудников на телефоне).
Борьба интересов
Получается, что у каждой из сторон свои козыри:
- заемщик может иметь неофициальные доходы, до которых, если они в наличных, не может дотянуться кредитор;
- кредитор годами списывает 50-100% с любых доступных счетов заемщика по тем поступлениям, по которым это возможно сделать. Кредитор может даже получить наследство должника или долги могут быть унаследованы родственниками должника.
Взаимовыгодное сотрудничество = скидка от коллектора
У заемщика есть деньги, он их предлагает коллектору, «выкупая» оставшийся долг и исправляя кредитную историю (и то и другое — это доступ к ипотеке или к хорошей работе в будущем).
Коллектор, предоставляя скидку должнику, «покупает» его будущие платежи по исполнительному документу за счет скидки по долгу.
Исходя из этого, у обоих сторон такого сотрудничества есть своя в нем выгода. Поэтому не бойтесь пробовать договориться с коллектором о дисконте.
Как правильно оформить списание долга через коллектора читайте в статье «Лайфхак как правильно оформить списание долга через коллектора».
