В этой статье перечень реальных ошибок, совершаемых людьми при выборе кредита, которые привели их к плохим последствиям. Он составлен аналитическим центром «НАФИ» (провел опрос россиян) и дополнен моим профессиональным мнением с примерами (а я на рынке финансов с 1994 года). Напомню:
- в нашей стране количество заемщиков, ставших должниками, превышает 10 млн. чел.
- когда они брали кредит, они не собирались становиться должниками – это наглядно показывает, что от этого никто не застрахован.
Ошибка № 1 — слушать советы доброжелательных сотрудников банка, доверять им
Вы должны помнить, что премия сотрудников банков зависит не от «полезности их советов», а от количества денег, заработанных на клиентах банка (навязанные к кредиту услуги, страховки, комиссии и т.д.).
Ждать от сотрудника банка честного, полезного совета бессмысленно.
Пример — страховка для заемщика на случай потери трудоспособности и невозможности выплачивать кредит: в первых строках договора идет речь о том, что в случае наступления инвалидности долг за заемщика гасит страховая компания. НО! В разделе «исключения» несколько десятков (!) ситуаций, когда страховка не действует (например, при «онкологии»). В результате заемщик, лишившись здоровья и оплатив страховку, все равно должен выплатить кредит с процентами. Сотрудник банка умолчит об этом, поскольку около 50% денег, уплаченных за страховку, уйдет в банк (остальное страховой), и часть из них — на его премию.
Ошибка № 2 — заемщик не рассматривает несколько предложений кредита, а берет первый попавшийся
Статистика показала, что если собираются брать кредит на автомобиль или ипотеку, то 2/3 будущих заемщиков рассматривают разные варианты (это правильный подход), а если кредит наличными или потребительский, то похоже, что люди бездумно хватают что дают. А зря. Главная ошибка будущего заемщика:
заемщик думает, что не станет должником, у него все «схвачено»
Но, как я написал в начале статьи, ВСЕ должники, будучи еще только заемщиками, не планируют становиться должниками. Поэтому при выборе кредита всегда обращайте внимание на условия просрочки: какие комиссии? Штрафы? Почитайте в интернете отзывы, как взыскивает долги тот или иной кредитор (например, от заемщиков РосДеньги и Мишка Мани я наслушался много такого, от чего волосы дыбом встают, и написал об этом ЗДЕСЬ).
Вы — разумный человек?
Все рассказы и улыбки сотрудника банка не стоят и копейки, это способ завлечь Вас, заставить взять кредит. Четко запомните 4-и момента:
1. Если один банк готов дать Вам кредит, значит и другие банки с радостью выдадут Вам кредит, но надо сравнить их условия.
2. Выбирая кредит или займ, почитайте отзывы о кредиторе и Вы сразу поймете, с кем имеете дело.
3. Не стесняйтесь «эксплуатировать» банкиров — пусть они распечатают Вам договор (скажите, что только прочитав его готовы подписать), а потом откажитесь его подписывать, если Вас не устроят 2 показателя, которые от Вас будут скрывать до последнего:
- «полная стоимость кредита» (ПСК) (обведена в рамку в самом верху первой страницы договора). Если проценты там заметно выше, чем ставка, которую Вам называли раньше, значит Вас обманывают;
- график платежей (Вы «потянете» размер переплаты и ежемесячный платеж?).
4. Не соглашайтесь на навязываемые услуги, четко от них отказывайтесь.
При оформлении кредита хорошо бы использовать телефон как диктофон (в офисе банка), а при оформлении онлайн кредита стоит сделать копии экрана с выбранными услугами.
Запомните:
Вам нужен не просто кредит, а кредит, который Вы сможете выплатить.
С исследованием Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ.
Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию или у Вас проблемы с кредитом или коллекторами и Вы не нашли ответ на свой вопрос в блоге, обратитесь ко мне за консультацией.
