МФО выдают займы под 365% годовых. А еще совсем недавно выдавали и вовсе под 800% годовых. Чем обусловлены такие высокие проценты, если не брать в расчет обычную жадность? И откуда у МФО вообще деньги, которые они выдают заемщикам? Объясняю в статье.
Круговорот денег
МФО дают взаймы не свои деньги, а те, что они заняли сами. А их придется отдавать. Это одна из причин очень высоких процентов, под которые МФО выдают займы.
Три вида МФО
Первый вид. МКК – микрокредитная компания, наиболее известный вид МФО. Купить такое МФО уже готовое (созданное) еще недавно стоило едва ли не 70-80 тыс. руб. Сейчас ценник мог подрасти, но все равно это самый доступный способ заняться ростовщичеством.
Именно такими конторами оперирует торговая марка «РосДеньги». Помните, в марте 2020 они потеряли 16 МКК? Впрочем чуть раньше 4-е новых «занесли» в реестр МФО, который ведет Банк России (подробнее в статье «Граждане VS «РосДеньги»: победа на 94%»).
Не так давно уставной капитал МКК мог быть 10 тыс. руб. (и это при многомиллионных оборотах). В бесплотных попытках навести порядок на рынке микрофинансирования депутаты приняли полумеру: ввели требования к уставному капиталу МКК ступенчато. Сейчас это 1 млн. руб., но постепенно требования будут расти до 5 млн. руб.
Второй вид. МФК – микрофинансовая компания. Эта компания, которая, помимо выдачи займов, имеет право принимать займы (=вклады) от населения. Это не опечатка: по сути вкладчик дает МФО деньги взаймы.
Оцените юридическую казуистику: займ на выдачу займов. Этот займ должен быть не меньше 1,5 млн. руб.
Кстати, эти деньги не страхуются государственной системой страхования вкладов (поскольку это не «вклады»), для которой создана Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ).
Замечу, что часто МКК пытаются брать займы у граждан в нарушение закона (им, в отличии от МФК, нельзя брать займы никакого размера), за что Банк России частенько выгоняет их из реестра МФО.
Третий вид. «МФО при банке» в форме МФК.
Например, МФК «ОТП-финанс» (рядом с ОТП – банком) или «Т-финанс» при банке Тинькофф.
Полагаю, Вы догадываетесь, где такие «околобанковские» МФО берут деньги на займы с процентной ставкой до 365% годовых.
Нередко МФК лопаются, унося с собой многие миллионы «займов» (по сути вкладов) граждан, поверивших посулам, что им перепадет часть от заработанных 365% годовых. Банк России, который осуществляет непосредственный надзор за МФК, старается минимизировать информацию о таких событиях, потому что граждане в такой ситуации остаются незащищенными, предоставленными сами себе.
Делайте вывод, стоит ли брать займ под баснословные проценты (подробнее о процентах и штрафах МФО можно прочитать здесь), а тем более вкладываться в «прибыльный бизнес».
