Кому принадлежат МФО? Поэтому у них 365% годовых?

Еще недавно МФО выдавали займы под 800% годовых… Сейчас «всего лишь» в пределах 365%. «Не так уж и много!» — говорит Председатель Банка России.
Но 365% годовых по займам МФО — это в 11 раз больше, чем разрешено банкам. Почему такую сверхприбыль запретили получать банкам (даже Сберу), но каким-то МФО разрешили? Кто же они такие? Возможно, ответ на вопрос кроется в том, кому принадлежат МФО.

МФО – государственные?

Есть больше сотни МФО, учрежденных региональными и муниципальными органами в целях поддержки малого и среднего бизнеса. Всего таких МФО, созданных для поддержки предпринимателей, больше 200. Чей бизнес поддерживают все эти МФО, я не знаю, но именно они получили от государства 12 млрд. руб. во время «вирусного кризиса».
Так что немалая часть МФО принадлежит государству и официально занимается поддержкой малого бизнеса.

Киприоты и прочие иностранцы

Если посмотреть на акционеров и участников многих крупных группировок МФО, то Вы увидите, что конечный владелец (бенефициар) – это компания на Кипре или еще в каком-нибудь офшоре (Каймановы острова, Британские Виргинские острова или даже Нидерланды (тоже острова).
Конечно, владельцы – не греки, киприоты, «британцы» или «голландцы». Это все наши соотечественники. А «иностранцами» они прикрываются в целях экономии на налогах и нередко для сокрытия своих персон (об этом читайте дальше).
Впрочем, скоро время «киприотов» закончится: Минфин, которому вечно не хватает денег, начал увеличивать налогообложение дивидендов, уходящих за рубеж, да еще и планирует брать налог по 5 млн. руб. с каждого владельца иностранной компании. Так что затея может стать невыгодной.

Банковские МФО

В начале статьи мы «жалели» банки, которым запретили выдавать кредиты по ставке 365%. Но банкам не запретили создавать свои собственные МФО. Оцените «фокус»: банк не вправе выдавать КРЕДИТ (наличными) по ставке больше 31% годовых, но зато может учредить свою компанию (или формально не совсем свою) и выдавать ЗАЙМЫ под 365%.

Самые известные МФО при банках:

ОТП-Финанс (ОТП-банк);
Т-финанс (при Тинькофф).

Кстати, это крупнейшие МФО в стране. Не удивлены? Свои МФО есть и у других банков (даже у Сбера), но они не особенно спешат выдавать рискованные займы.

МФО на передержке

Целыми сетями МФО владеют перепродавцы. Они учреждают такую компанию, вносят ее в государственный реестр МФО, который ведет Банк России, затем включают МФО в объединение МФО (членство в нем обязательно). То есть делают МФО «под ключ». А потом могут продать полностью готовое МФО за несколько десятков тысяч рублей любому желающему.

Продавцы в рассрочку

Если бизнесмен продает какой-то товар в розницу и этот товар не самый дешевый, то разумно научиться продавать его в рассрочку. Торговать в кредит на деньги банков — это дорого и сложно, клиенты не будут рады. Лучше создать свое МФО.
Вот, например, Акционерное общество «Обувь России». Его продажи в 2019 – почти 14 млрд. руб. Свое производство, свои торговые марки… свое МКК «Арифметика».

Малый финансовый бизнес

Вчера они занимались каким-то «бизнесом» (купи, продай), а потом пошли в бизнес МФО. Как туда попали? Или знакомые «сильно поднялись на микрозаймах» или «все идут, и я иду». Обычно это региональные или районные бизнесмены, мало что знающие про финансы, но понимающие толк в выгоде:

проценты без ограничений (пока не ввели ограничение 365%, что тоже не мало);
государство прикрывает: если повесил копию свидетельства из реестра МФО, который ведет Банк России, то участковый уже не придерется.

Некоторые под этой «крышей» даже организовывали финансовые пирамиды. Вспомните «Кешбери».