По результатам исследования бюро кредитных историй и коллекторов россияне к концу 2020 идут на рекорд по просроченным кредитам. Долги в сумме достигли почти 940 млрд. руб. Эксперты говорят, что это сравнимо с 2016 годом, когда прошел пик кризиса 2014-2015 годов.
Перспективы не радужные: ожидается, что число должников может вырасти. Центральный банк сообщает, что в декабре 2020 резко выросло число заявлений на реструктуризацию кредитов.
В эфире программы «Экономика» на телеканале Москва24 я под конец 2020 года дал свой комментарий о ситуации (читайте дальше или смотрите видео по ссылке здесь).
Сухая статистика
Да, уровень просрочки выходит на показатели 2016 года (который был ужасен) и это даже не финальные цифры, ведь просрочка имеет отложенный характер, и в начале 2021 ситуация еще ухудшиться. Но уже сейчас по результатам исследования одного из крупнейших бюро кредитных историй Эквифакс могу сказать, что значительно увеличилось число должников, достигнув исторического максимума (около 12 млн.).
Очень важный показатель – снижение заявок на получение кредита в конце года, ведь обычно это время – «праздник» для банков, так как выдачи кредитов растут, люди, в том числе, покупают подарки в кредит. Такая специфика именно этого года. Конечно это связано со снижением доходов заемщиков, их стагнацией.
Льготная ипотека и долги
Касательно ипотечных долгов и льготной ипотеки напомню, что я уже приводил высказывания Банка России об опасности возникновения «пузыря», с которыми я согласен, в статье «Льготная ипотека может довести Вас до нищеты и выселения. Тему обсуждают специалисты».
Почитайте, если Вас это касается. Еще раз напомню, что программа льготной ипотеки серьезно «разогревает» рынок ипотеки. Говорить о просрочках по ней еще рано, но вероятно, в будущем она серьезно скажется на доле просрочки.
Сейчас в лидерах по просрочке – автокредиты. За ними идут кредиты наличными и кредитные карты. По целевым кредитам (кредитам в магазинах) наоборот просрочка снизилась.
Кто рискует выйти на просрочку?
В первую очередь это те люди, у которых снизились доходы или они и вовсе были уволены. Также в зоне риска те, кто еще платит, но уже с трудом (слишком высокая долговая нагрузка).
Кредитные каникулы
В 2020 году запустили механизм по предоставлению кредитных каникул на особых условиях, именно в период коронавируса. Это стало хорошим примером для того, чтобы началась работа по внесению в законодательство изменений, позволяющих при необходимости вводить такие каникулы. Это я считаю положительным моментом.
Уроки для заемщиков
Заемщики из этой ситуации извлекли самый важный урок: количество кредитов надо снижать! Не надо закредитовываться под завязку, иначе любой небольшой «шторм» выбьет почву из под ног.
Может ли повториться кризис 1998?
Кризис 1998 года был особенным. В общем-то каждый кризис уникальный. Про кризис 2020 могу сказать, что во многом он создан внешними условиями, ограничениями, вызванными коронавирусом, соответственно снижением доходов населения. Поэтому я не ожидаю повторения кризиса 2020, но опасаюсь возникновения нового, со своими особенностями и причинами.
Я думаю, что в ближайшее время мы будем озабочены выходом из имеющегося кризиса. Иными словами, пик уже пройден, пора выходить на нормальный уровень.
Если Вы уже допустили несколько просрочек и не знаете что делать, то:
- Выясните, кому уступлен долг (читайте статью «Лайфхак как узнать кому продан долг по кредиту или займу»);
- Если по долгу с Вами связывается коллектор, прочитайте статью «Если долг продан коллекторам…», из которой Вам станет ясно, что делать дальше.
Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию и не нашли ответ на свой вопрос в моем блоге, обратитесь ко мне за консультацией.
