Советы «бывалых блогеров»:
«Не надо оплачивать кредит, если прошло 3 года!»
Но «блогеры» только на словах «бывалые»: они не чувствуют себя в шкуре заемщика-должника и зачастую не являются финансовыми специалистами (про «кредитных юристов» даже говорить не хочу, – хуже их только откровенные грабители). Имея опыт общения с должниками более 15 лет, разъясню ситуацию раз и навсегда, чтобы должники не платили «псевдоюристам» за безграмотные советы и не наживали себе еще бОльшие проблемы, не выплачивая долг и надеясь, что его простят через 3 года.
«Срок давности»
Есть такое понятие в уголовном законодательстве — «срок давности».
Например, человек совершил преступление «легкой тяжести» и прошло 2 года или совершил «особо тяжкое» и прошло 15 лет, — тогда человек освобождается от ответственности.
Но во всех случаях в «срок давности» не засчитывается уклонение от следствия или оплаты штрафа!
А есть ряд преступлений, по которым нет срока давности (например, терроризм).
«Срок исковой давности» (СИД)
Это 3 года и отсчитываются они либо от момента последнего платежа заемщика, либо от последнего платежа заемщика по графику платежей. Истечение СИД означает следующее:
Кредитор может потерять право обращения в суд за возвратом долга, если об этом (по истечении 3-х лет) заявит должник.
Срок давности по кредиту 3 года, а потом долг списан?
К радости кредитора и к огорчению должника – НЕТ. Долг продолжает существовать, а то, что с ним может делать кредитор, описано в законе 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»:
Кредитор может звонить, писать письма, отправлять СМС
Кстати, этот закон не распространяется на долги ИП, «предпринимательские долги» людей, так что по ним у кредитора руки развязаны.
Человек-должник по потребительскому кредиту вправе написать заявление «об отказе от взаимодействия» (спустя 120 дней после просрочки) и тогда кредитору останется лишь писать ему письма. Но только ли?
Что сделает кредитор после заявления об отказе от взаимодействия?
Вариант 1: кредитор уступит долг коллектору, который разберет приобретенные долги на разные категории и по ряду категорий (пенсионеры, госслужащие) немедленно обратится в суд. При этом очень часто должник узнает о прошедшем суде (вынесении судебного приказа) только тогда, когда деньги со счета уже списаны, а срок отклонения судебного приказа уже прошел.
Вариант 2: остальным должникам будут предложено льготное погашение долга (часть долга спишут, остальное предложат платить в рассрочку).
Вариант 3: якобы от должника вдруг придет платеж в 1 руб. — это обнулит СИД (платежи до 15 тыс. руб. по-прежнему могут быть без подтверждения ФИО плательщика, поэтому по долгу заплатить может кто угодно).
Должника по кредиту ждет суд
Если должник, начитавшись «финансовых блогеров», не пойдет на переговоры или в суде заявит о том, что пропущен «срок исковой давности» и суд его поддержит, то запись о долге будет поддерживаться актуальной в кредитной истории должника. И будет так не 7 лет, как вещает Центробанк, а 7 лет с момента последнего изменения, то есть пока должник не выплатит долг или не оставит долг на наследников — с этого момента, кстати, если квартира перестанет быть «единственным жильем», она может быть продана для погашения долгов наследодателя.
Значит новый кредит (ипотека, да и мало ли что случится в жизни), а так же хорошая постоянная работа не будут доступны должнику с давней (хоть 15 лет) просрочкой.
Про способы выхода из ситуации, когда долги становятся неподьемными, читайте в разделе «Долги» моего блога.
Если у Вас возникли проблемы с кредитами или долгами и Вы не нашли ответ на свой вопрос в блоге, обратитесь ко мне за консультацией.
