Многие микрофинансовые организации в той или иной степени используют не самые честные методы работы. В этом я убедился на практике, общаясь с пострадавшими заемщиками. Я проанализировал ситуацию и составил поименный список МФО, в которых не рекомендую брать займы.
На какие нарушения МФО жалуются заемщики?
По данным Банка России это:
- нарушения при возврате задолженности;
- нарушения при реструктуризации или рефинансировании микрозайма;
- мошенничество при заключении договора;
- превышение предельного размера начисленных процентов по договору займа.
Эти нарушения держатся годами в «хит-параде нарушений» и проблема не решается. В 2018 «хит-парад нарушений» был точно таким же, как и в 2019 и в 2020.
Одним нарушением они не ограничиваются
В 60% случаев заемщики жалуются на нарушения, допускаемые при возврате просроченной задолженности (на так называемых «коллекторов»). Угрозы и запугивание должника — это основная причина для жалоб на МФО.
Но хулиганы не останавливаются на этом. Письма и звонки граждан показывают, что к в дополнение к угрозам заемщики зачастую испытывают на себе:
- навязывание дополнительных платных услуг (как в случае с ловушкой «беспроцентного» займа – почитать об этом можно здесь);
- завышение начисленных процентов и штрафов;
- фиктивную реструктуризацию, когда не происходит выплат по долгу или не увеличивается срок оплаты долга.
Потому я всем, кто жалуется на угрозы, советую проверить расчет начисления процентов и штрафов. Эти расчеты в личных кабинетах МФО или со слов сотрудников МФО часто оказываются завышены, причем в разы. Информацию о максимально возможной сумме долга, процентов и штрафов по займу в МФО Вы можете найти в блоге.
Иногда заемщику говорят (оказывая психологическое давление) «твой долг продадим коллекторам», и потом сами же звонят от имени выдуманных коллекторов (часто изображая жителей Кавказа), называют сумму долга в 3-4 раза больше, чем она есть на самом деле. Цель — заставить должника платить почти произвольную сумму в МФО лишь бы не платить еще больше «коллекторам».
Часто заемщику предлагают «платную реструктуризацию» или «платную отсрочку»: клиент, доплатив несколько тысяч рублей, получает отсрочку по выплате займа и процентов на 1-2 недели. При этом плату за «реструктуризацию» порой оформляют на другую контору тех же владельцев.
Вот, например, какой «букет» нарушений был у 16 микрокредитных компаний (МКК) «РосДеньги» в дополнение к жалобам граждан на угрозы и запугивание:
- принимали вклады граждан (это запрещено МКК);
- не передавали информацию в бюро кредитных историй;
- получали кредитные отчеты без согласия заемщиков;
- не информировали заемщика об условиях предоставления, использования и возврата займа;
- неверно считали полную стоимость потребительского займа и не указывали ее правильно в договоре;
- не направляли заемщикам в срок бесплатно информацию о наличии просроченной задолженности.
Группа компаний «РосДеньги» все же понесла наказание за свои нарушения, компании были исключены из государственного реестра МФО (об этом можно почитать здесь).
Кстати, похожая по методам работы группа компаний Лайм-займ, Конго и Манго за нарушения закона не только лишилась «карманного» коллекторского агентства, но и части своих компаний (читайте статью о них в разделе «Расследования» в блоге). Однако несколько компаний продолжают работу, имейте это ввиду.
У кого нельзя брать займы?
У тех, чьим заемщикам в случае просрочки начинают звонить и угрожать хулиганы. Не важно, представляются ли хулиганы или угрожают скрытно. Запугивание должников никогда не происходит случайно. Мне часто звонят и пишут заемщики МФО из-за угроз по просрочке.
Вот мой «анти-рейтинг»:
- «Росденьги», «Деньги в руки» и «ДеньгиГарант»;
- «Деньги сразу», «СкорФин» и «Скорость Финанс»;
- «Oneclickmoney» и «Ванкликмани»;
- «Лайм-займ», «Конга» и «Манго-финанс»;
- «Макс.Кредит» и «Инфинити»;
- «Джой Мани».
Запомните, заемщикам этих компаний в случае просрочки особенно часто начинают угрожать. А где угрозы, там могут быть и другие нарушения законодательства.
Результаты расследований о работе некоторых из упомянутых компаний читайте в разделе «Расследования» в блоге.
