В некоторых ситуациях суд может встать на сторону заемщика при том, что он не платит по кредиту.
Суд может просто отказать кредитору в его претензиях, причем не через три года (по истечении срока исковой давности), а даже через неделю после оформления займа. Потому что кредитор «потерял судебную защиту».
Что значит «потерять судебную защиту»? Дальше расскажу о двух ситуациях, когда кредитор теряет судебную защиту и:
- не вправе обратиться в суд за защитой своих интересов;
- не вправе даже звонить заемщику или еще как-то взыскивать с него этот займ или кредит.
Ситуация первая
Заемщик берет займ в МФО, которое на момент выдачи займа исключено из реестра микрофинансовых организаций, ведущегося Банком России. Не надо думать, что получить займ в МФО, уже исключенном из реестра МФО, невозможно. На самом деле это происходит не так редко.
Однако, обратите внимание, что из реестра должно быть исключено МФО именно с тем ИНН, с которым был выдан кредит (то есть одно и то же юрлицо), а не одна и та же «торговая марка».
Не путайте, пожалуйста, с ситуацией, когда МФО было исключено из реестра МФО ПОСЛЕ выдачи займа. В этом случае оно сохраняет право на возврат займа.
Пример
Представьте: 20 марта 2020 Вы получили займ в одном из 16 МКК, работавших под маркой «Росденьги». Они были исключены из реестра МФО 25 марта 2020. Здесь у МФО судебная защита сохраняется.
Еще один пример
По информации от читателей моего блога в Дзене в Ульяновске в точках «Росденег» выдавали займы, оформленные от имени Финэкспресс (он же МКК «Симфин») в тот момент, когда это юридическое лицо уже было исключено из реестра МФО. Соответственно согласно закону «О потребительском кредите» выданные ими после исключения из реестра МФО займы лишены судебной защиты.
То есть, строго говоря, эти займы можно считать «подарком». Мало того, информация о том, что займ взят и не возвращён не может быть отражена в кредитной истории.
Как выяснить, есть ли защита у кредитора?
Надо зайти на сайт Банка России, пройти в раздел «Микрофинансирование», далее в подраздел «Реестры» и там открыть «Государственный реестр микрофинансовых организаций». Сначала выбрать закладку «Действующие» и через поиск в документе проверить по ОГРН или ИНН Вашего кредитора.
Если не нашли, то переходите во вкладку «Исключенные» и ищите Вашего кредитора там. Если нашли, то в столбце 8 будет указана дата исключения. Если договор займа оформлен после этой даты, значит кредитор «подарил» Вам деньги.
Ситуация вторая
Займ МФО или кредит банка, выданный строго в соответствии с законодательством, был переуступлен компании, которая на дату переуступки не является ни одной из перечисленных:
- банк;
- МФО;
- кредитный кооператив;
- ломбард;
- профессиональная коллекторская компания, состоящая в государственном реестре взыскателей ФССП России.
При этом договор цессии (уступки, продажи) был оформлен позже 28 января 2019.
Пример
Коллектор требует от Вас вернуть долг. Вы запрашиваете информацию о дате переуступки права требования этому коллектору (о дате продажи Вашего кредита или займа коллектору). Вам сообщают, например, 1 апреля 2019.
Далее смотрим: 1 апреля 2019 означает, что переуступка произошла после 28 января 2019. Дальше в поисковике ищем «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Первым результатом будет сайт ФССП России и реестр профессиональных коллекторских агентств. Открываем реестр, поиском по документу ищем Вашего коллектора по названию или по ИНН. Если коллектор вошел в реестр после 1 апреля 2019 или его там нет в принципе, то у него нет права требовать от Вас долг.
Совет: не ошибитесь с названием, всегда лучше искать по ИНН или ОГРН.
Что надо иметь в виду
Компании, которые выдают займы от имени МФО, исключенных из реестра, конечно, привыкли нарушать законодательство и так и этак. Потому, хоть «правда» на Вашей стороне, стоит опасаться неприятностей, описанных мной в статье «Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Лайфхак как дать отпор!».
