Причина неплатежей по кредитам обычно одна – нет денег. Из-за потери работы, увольнения, потери здоровья… Еще заемщиков часто подкашивают внеплановые расходы.
Поэтому когда наступает просрочка, заемщик хватается за любую «соломинку». Этим часто пользуются юристы-аферисты, обещая (по предоплате) «золотые горы» и возможность оспорить кредит по одному из перечисленных ниже оснований.
«Кабальные условия»
Хотя 365% годовых по-другому и не назовешь, но эти проценты или двузначные проценты по кредитам банков — это законно. Под видом защиты интересов граждан из судов убрали практику признания процентов по кредитам завышенными.
Теперь Банк России ежеквартально публикует предельные процентные ставки по кредитам и займам (про ставки по займам читайте статью «Сколько денег МФО вправе требовать с заемщика?»).
Превышать эти ставки официально нельзя, но и они немаленькие, например, все те же 365% годовых (их еще и в законе прямо прописали).
Получается, суд уже не может признать эти проценты неадекватными или кабальными, поскольку они получили официальное подтверждение (=защиту).
Угрозы должнику
Вам звонит какой-то хулиган, угрожает убийством и разглашает информацию о Вашем долге на работе и родственникам (как это прекратить читайте здесь)? Он может даже оклеветать Вас в соц.сетях. Что будет кредитору? Даже если его и оштрафуют (или пожурят, как делают с банками и МФО в Банке России), то это никак не отразится на выплате кредита.
За Ваши вымотанные нервы компенсацию не заплатят, а кредитор все равно доволен, ведь кредит все равно будет возвращен.
Нет данных о коллекторе в Федресурс
Допустим, Вам звонит коллектор, который состоит в реестре коллекторов ФССП России. Коллектор напоминает Вам о долге. При этом факт подключения к работе с Вашим долгом коллектора не отражен в Федресурсе (как это проверить читайте здесь). Что Вам с этого? Ничего!
Вы все равно обязаны платить, суд на стороне кредитора. Кстати если долг уступлен по цессии, то информация об этом в Федресурсе не появляется.
Вас не уведомили о переуступке долга
Долг уступлен по цессии коллекторам. Вам об этом не пришло никакого уведомления. Из этого следует, что сделка незаконна? Нет, «уведомление» должно быть, но на законность сделки оно не влияет. Отсутствие уведомления может привести к тому, что Вы, не зная о продаже Вашего долга, можете продолжать платить прежнему кредитору и ничто Вам за это не будет.
Нет лицензии на кредитование у банка
Это «популярная тема», но на деле она легко объясняется: у банка и МФО есть все нужные разрешения. Ссылка на «специальную лицензию» вызовет смех судьи и расходы на юриста. Подробно я написал об этом в статье «Банки без спец. лицензии кредитуют незаконно?».
«Неправильный ОКВЭД»
ОКВЭД у банков и МФО правильный. Но даже если и спорить об ОКВЭДах, то главное в них то, что они ни на что не влияют. Я разобрал эту историю в статье «Кредиты можно не возвращать, раз у банков неверные ОКВЭДы?».
Электронный кредитный договор (договор займа) и электронная подпись заемщика
Электронная подпись для заемщика закреплена на уровне закона. Сбер, например, уже бОльшую часть кредитов оформляет в электронном виде и, разумеется, его юристы не просто так «хлеб едят». Если хотите узнать подробнее про электронную подпись и договор, читайте статью «Электронный кредитный договор имеет юридическую силу? Или можно не платить?».
Как платить, если близится просрочка?
Самое главное – следует самому (или получив мою консультацию) посчитать сколько надо платить. Потому что кредитор может Вас обманывать. Например, МФО-хулиганы часто завышают долг буквально до произвольного размера.
Поэтому надо посчитать размер задолженности и, исходя из ее размера (подъемно или неподъемно), действовать: вести переговоры, торговаться, отправлять кредитора в суд.
