Центробанк хакнул («хотели как лучше») кредитную историю и с 1 января 2022 случится «обнуление», только теперь у простых граждан. Тем, кто допускал просрочки при выплате кредита, это понравится, а вот тем, кто исправно платил, сформировал себе хорошую кредитную историю (возможно собирался брать крупный кредит), это только навредит. Я занимался кредитными историями 10 лет, участвовал в их создании, отлично в них разбираюсь, поэтому сегодня расскажу о последствиях новой «затеи» Центробанка, а заодно покажу, как любой должник может взять кредит, как будто долгов у него никаких и не было (и банкир их не увидит).
Единственный и неповторимый
У каждого человека есть паспорт с серией и номером, ИНН, СНИЛС (номер в пенсионном фонде), но нет нормального документа, номер которого был бы неизменным всю жизнь. При смене Фамилии или Имени, например, при наступлении 45 лет меняется паспорт, а значит и его номер. Бывает, что ИНН тоже меняется, а номер СНИЛС просто никто не помнит, да и не носит с собой.
Как находит бюро кредитных историй
Кредитную историю конкретного заемщика в огромной базе бюро кредитных историй (сотни миллионов записей) ищут не только по совпадению номера паспорта, а еще отдельно по совпадению ФИО и даты рождения.
Полные тезки с одной датой рождения
Крайне редко, но случалось, что поиск по ФИО и дате рождения смешивал в одну кредитные истории полных тезок с одной датой рождения. Согласитесь, что вероятность мала? Да и «место рождения» всегда вносило ясность. Даже если Вас это не касалось, читайте дальше, я рассказываю про ситуацию, которая может случиться с каждым.
«К порядку!»
Чтобы избавить «тезок» от ошибок в кредитной истории, Центробанк обязал искать кредитную историю строго с использованием данных паспорта. Да, можно использовать дату рождения и ФИО, но всегда надо использовать серию и номер паспорта.
Заговор в интересах должников?
Внезапно, как будто по договоренности с Центорбанком, МВД принимает решение больше не указывать номер предыдущего паспорта в действующем паспорте. А ПФР зачем-то отменяет карточку с указанным на ней СНИЛС.
Взять кредит с хорошей кредитной историей
Если у Вас хорошая кредитная история и Вы ей дорожите, то перед заменой паспорта Вам стоит сделать и сохранить его копию. Иначе Ваша хорошая кредитная история просто не будет найдена, а Вы будет для банка просто «человеком с улицы».
Как может поступить должник или человек с плохой кредитной историей?
Перед тем, как идти в банк, должник теряет паспорт, платит штраф (100-300 руб.) и получает новый.
Заодно человек оформляет новый номер телефона.
Человек идет в банк, с которым раньше дел не имел. В банке он утверждает, что:
- номер старого паспорта не помнит (и не обязан);
- никогда кредиты не брал;
- свой ИНН и СНИЛС не помнит;
- доступ к «учетке» на Госуслугах банку не дает и говорит, что не пользуется.
Человека просто не найдут в базе кредитных историй! Его там нет, поскольку «связать» новый и старый паспорт невозможно. Значит не получится узнать, были ли в прошлом неплатежи, есть ли долги. Добро пожаловать в мир, где нет кредитной истории.
1 января 2022
Именно с этой даты вступают в силу изменения в Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» и Положение ЦБ РФ № 758-П, о которых я рассказал в статье.
Подробнее про кредитные истории я рассказываю здесь ЗДЕСЬ.
