Напомню: Президент поручил Правительству (Мишустину) совместно с Центробанком (Набиуллиной) обеспечить внесение в законодательство изменений, чтобы защитить социальные выплаты от списания кредиторами в рамках исполнительного производства, а также в рамках исполнения гражданами обязательств по договорам потребительского кредита (займа) (с Поручением Президента (пп. 3 и 4) Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ).
Кроме того, банки и микрофинансисты должны вернуть уже списанное даже до принятия закона.
Почему понадобился такой закон и как он будет работать, расскажу в статье.
Соцвыплаты и сейчас защищены от списания по закону, но…
Первое «НО»: социальные пособия часто списывают «по ошибке».
Второе «НО»: соцвыплаты списывают, когда в тексте кредитного договора указано, что заемщик согласен со списанием средств с других счетов в банке для погашения задолженности по кредиту (а сам должник при подписании кредитного договора не обращает внимание на этот пункт). Вот это – основная «боль» заемщиков. В данном случае нет решения суда и получается, что банк списывает социальные пособия будто бы с согласия должника. Вот пример такого условия в договоре (это п. 34 Общих условий кредитования Сбера):
Не только закон изменят, но и деньги вернут!
Президент рекомендовал Центробанку организовать взаимодействие с банками в целях обеспечения возврата гражданам социальных выплат, списанных банками со счетов в рамках исполнения обязательств по договорам потребительского кредита (займа).
Вас не должно смущать слово «рекомендовал» — это бюрократическая форма приказа. И если Правительству Президент «поручает», то формально независимому Центробанку «рекомендует». И Председатель Центробанка Набиуллина помнит, кто ее назначает на эту должность.
Кредиторы теряют право списывать
После принятия закона (с момента официального опубликования, то есть довольно скоро) кредиторы потеряют право списывать единовременные социальные выплаты в счет погашения долгов по кредитам и займам без согласия заемщика.
Что именно защищено законом:
- пособия и выплаты гражданам, имеющим детей, а также беременным женщинам, осуществляемые за счет средств бюджетов;
- выплаты, осуществляемые в соответствии с решениями Президента и Правительства в целях предоставления мер социальной поддержки отдельным категориям граждан и семьям, имеющим детей;
- денежные выплаты, осуществляемые малоимущим гражданам в рамках оказания государственной социальной помощи, в том числе на основании социального контракта.
Касается ли Закон списанных пенсий?
Нет, поскольку формально пенсия — это доход, а не социальное пособие.
Касается ли Закон списаний социальных пособий по микрозаймам?
Законом определено, что списывать деньги нельзя будет по кредитам и займам, то есть людей защитят не только от банков, но и от МФО.
Исключения из закона
Закон не касается долгов перед ЖКХ, страховой компанией и всех других видов долгов. Также он не касается ипотеки и кредитов предпринимателям.
Передумать и… заплатить
Даже если гражданин заранее, еще при подписании договора согласился с тем, что его социальные пособия можно списывать для погашения кредита, у него остается право потребовать списанные средства обратно в течение 14 дней.
Получив деньги от кредитора обратно (в течение трех дней), у заемщика есть 7 дней на погашение долга по кредиту, иначе кредит будет считаться просроченным со всеми вытекающими последствиями (штрафы, звонки банковских коллекторов).
Вернуть списанные до закона деньги
«Добрые» депутаты даже разрешают заемщикам потребовать обратно все, что было списано из социальных пособий, полученных в 2021. Правда для этого потребуется погасить образовавшийся долг в течение 7 дней.
Кто будет требовать пособия обратно, чтобы через неделю вернуть их банку?
Одной рукой запрещаем, а второй разрешаем
Этим же законопроектом депутаты легализуют уже сложившуюся практику списания с любого счета заемщика любых средств, за исключением социальных пособий, в счет погашения кредита. Раньше это определяли в договоре, а теперь такое право кредитора закрепляется в законе, появляется схема с согласием. С законопроектом Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ.
Когда вернут списанные деньги
Срок выполнения поручения – 1 февраля 2022, но уже к 1 ноября 2021 должен появиться доклад Президенту от Центробанка и Правительства о ходе выполнения поручения. А далее доклад (а по сути, отчет) будет ежеквартальным, хотя между 1 ноября 2021 и 1 февраля 2022 не будет ни одного квартала.
На момент подготовки статьи (конец октября 2021) законопроект уже принят в первом чтении.
Я буду следить за ситуацией, как станут известны детали, напишу статью.
Если у Вас возникли проблемы с кредитами или долгами и Вы не нашли ответ на свой вопрос в блоге, обратитесь ко мне за консультацией.
