В начале 2022 года в силу вступили изменения в Закон № 218-ФЗ «О кредитных историях». В частности, срок хранения кредитной истории сократился, это следует из текста Закона. Но на деле это не так. Я занимался кредитными историями 10 лет, писал Закон «О кредитных историях», поэтому расскажу суть произошедших изменений.
Нюанс: срок хранения кредитной истории постоянно продлевается
По Закону срок хранения кредитной истории сократился с 10 до 7 лет. При этом срок отсчитывается с момента последнего изменения по конкретному кредиту.
Пример: человек взял кредит на 5 лет, но на третий год не справился с платежами.
Что будет считаться «изменениями»? Каждый платеж по кредиту, который он заплатил или пропустил, – это изменения. То есть еще 2 года (если банк не расторгнет кредитный договор в одностороннем порядке) в кредитной истории будут происходить «изменения»: будет приходить информация о неплатежах.
Кредит перекупил коллектор — это тоже изменение в кредитной истории. Мало того, если коллектор пересчитал задолженность (уменьшил хоть ее на 1 руб.), то это тоже изменение кредитной истории!
Можно остановить продление срока хранения информации в кредитной истории?
Получается, что кредит (или займ) с просрочкой будет храниться в кредитной истории не 7 лет, а столько, сколько захочет кредитор, точнее до полной выплаты кредита или смерти заемщика (чтобы претендовать на наследство заемщика).
Из-за нововведения в Законе заемщикам стало только хуже
Если раньше информация и о полном погашении кредита, и о просроченных долгах сохранялась в кредитной истории 10 лет, то теперь «хорошая» информация уходит из кредитной истории через 7 лет (ее никто не будет «изменять»), а «плохая» будет храниться до полного погашения долга.
А как же срок исковой давности (3 года)?
Никак. Он к делу отношения не имеет. Пропуск срока исковой давности означает, что кредитор теряет право требовать долг через суд, но не означает, что долг исчез.
Поэтому запись о долге продолжает храниться в кредитной истории до тех пор, пока человеку не потребуется от нее избавиться, например, для получения ипотеки – вот тогда начинается порой непростая история с розыском того, кому теперь принадлежит долг, чтобы выплатить его.
Дополнительные материалы к статье:
📌 полезная информация о кредитных историях ЗДЕСЬ
📌 ЛАЙФХАК как узнать кому продан долг по кредиту или займу
📌 почему срок исковой давности — это НЕ срок давности по кредиту?
Если у Вас возникли проблемы с кредитами или долгами и Вы не нашли ответ на свой вопрос в блоге, обратитесь ко мне за консультацией.
