В ближайшее время и срок хранения информации в кредитной истории, и порядок его исчисления будут изменены. Дело в том, что Государственной Думой принят Федеральный закон от 31 июля 2020 № 302-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» в части модернизации системы формирования кредитных историй». В основном закон вступит в силу 1 января 2021 года.
Нынешнее положение дел
Кредитная история формируется у всех заемщиков без их согласия. Да, кредитная история – это персональные данные, но по специальному законодательному регулированию эти персональные данные собираются без согласия их владельцев и не могут быть отозваны.
Кредитная история хранится 10 лет, после чего аннулируется. Но на деле сейчас дождаться аннулирования кредитной истории практически невозможно. Дело в том, что строго по Закону 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история храниться 10 лет после последнего ее изменения. А изменением кредитной истории считается не только получение нового кредита или займа, но даже внесение в нее записи о том, что кредитный отчет заемщика получил на ознакомление банк, МФО или, например, страховая компания. Даже если заемщик не давал на это согласие.
Кстати, получение кредитного отчета без согласия гражданина (бывшего заемщика, держателя вклада или совершенно постороннего) – очень частое нарушение закона, за которое предусмотрена административная ответственность.
Всё меняется
Теперь кредитная история гражданина будет храниться только 7 лет. Важное уточнение в законе: 7 лет с момента последнего изменения будет храниться информация по конкретному кредиту или займу.
Пример
Заемщик взял кредит 8 лет назад, а 5 лет назад полностью его выплатил. Значит информации о том, что этот кредит был взят, и как аккуратно он обслуживался будет аннулирована через 2 года. Меняться информации об этом кредите не к чему, значит и храниться эта запись кредитной истории будет только 7 лет после погашения кредита.
Если какой-то банк сделает запрос кредитного отчета заемщика, информация об этом попадет в закрытую часть кредитной истории, но на сроке хранения записи о конкретном кредите это не отразится .
Исчезать из кредитной истории через 7 лет будет информация как об аккуратном погашении кредита (об этом пожалеет аккуратный заемщик), так и информация о том, что кредит не погашен (обрадуется должник).
Какую роль играют коллекторы в продлении жизни кредитной истории?
Профессиональные коллекторы, состоящие в реестре ФССП России, купившие по договору цессии (уступки) задолженность заемщика, обязаны сообщить об этом в бюро кредитных историй (точнее эту информацию передает в бюро кредитных историй кредитор-продавец). Значит после покупки профессиональным коллектором долга информация в бюро кредитных историй будет храниться как минимум еще 7 лет. Также коллекторы обязаны сообщать в бюро кредитных историй обо всех платежах по долгу. Если по долгу пройдет платеж хотя бы на 1 руб., то семилетний срок хранения заново начнет течение с этого момента.
Кто может заплатить 1 руб. для того, чтобы кредитная история хранилась дольше, а так же для иных очень важных целей, — читайте в статье «Кредитор VS заемщик: бесконечная исковая давность».
