Общеизвестно, что у каждого договора существует срок исковой давности (СИД). Это срок, в течение которого кредитор может подать в суд на должника и требовать от него уплаты кредита, процентов и штрафов. Длительность этого срока зафиксирована законодательно. Однако, бывают ситуации, когда срок исковой давности просто начинает течь заново, так сказать «обнуляется». Разбираю на примерах.
У кредиторов тренд — судиться
Срок исковой давности по кредиту три года. Отсчет срока начинается с окончания действия кредитного договора. Вроде все просто.
Но на практике с определением СИД всё гораздо сложней:
- Надо знать, когда был расторгнут кредитный договор. То, что заемщик перестал платить по кредиту или отправил в банк или МФО заявление о невозможности платить, не означает, что с этой даты пошел отсчет СИД.
- СИД может быть восстановлен («сброшен», «обнулен»), то есть отсчет 3-х лет пойдет заново после определенных действий.
Раньше банки «солили и мариновали» долги у себя годами. Могли пять лет ничего не делать с долгом (ну поначалу могли позвонить и поугрожать заемщику судом), а потом просто продать его коллектору.
Последние годы ситуация меняется, продаваемые долги «молодеют». В течение года принимается решение о дальнейшей судьбе долга:
- просуживать должника;
- продавать долг;
- или списывать.
После просуживания должника банк опять-таки выдержит паузу, а потом будет решать продать ли долг.
Многие МФО пока еще отстают от банков, не все компании просуживают долги. Особенно редко судятся МФО-хулиганы (в первую очередь по своему неумению) и предпочитают полагаться на старый проверенный метод работы — угрозы.
Как «освежают» СИД
Но даже если долг явно «старый», то надо понимать, что срок исковой давности может оказаться не таким, как ожидал заемщик. Ведь для того, чтобы СИД пошел заново достаточно предъявления иска или совершения должником каких-то действий, свидетельствующих, что долг признается.
Например, после долгого отсутствия активности от кредитора вдруг появился судебный приказ. Заемщик отменяет его, например, оспорив размер задолженности. На первый взгляд все логично: получил приказ — отменил приказ. Но на деле этот отмененный приказ восстановил СИД, и опять пошел отсчет 3-х лет судебной защиты права кредитора взыскать долг.
Кстати, о плюсах и минусах отмены судебного приказа Вы можете прочитать здесь.
Еще один пример. В течение срока исковой давности кто-то (предполагается, что должник) заплатил часть долга. Вы удивитесь, но такие записи появляются даже в кредитной истории: после нескольких лет неплатежа должник почему-то платит буквально «копейку» в счет погашения долга. Странно конечно, что «злостный уклонист», скрывающийся от кредитора, после нескольких лет молчания вдруг начинает платить по своему долгу. Но для суда это будет подтверждением, что долг признан должником, и с момента платежа заново пойдет отчет СИД.
На основе своего большого опыта общения с гражданами, в том числе с должниками, я написал статью «Почему приходится платить по долгам после срока исковой давности?». Если Вам это актуально, рекомендую почитать о чужом опыте.
Нюанс с судебными разбирательствами
При расчете СИД следует учитывать, что он приостанавливается на время судебного разбирательства (если на Вас подадут в суд).
