Любое имущество, купленное «с рук» (не только авто), может оказаться в залоге и быть изъято. Как его проверить?

Вы думаете, проверка имущества на предмет его залога перед покупкой актуальна только для автомобиля или недвижимости? Нет, это не так.

Например, Вы хотите приобрести действительно очень дорогой компьютер с рук или собираетесь открыть «точку» по приготовлению кофе на вынос и хотите купить дорогостоящую почти новую кофемашину у предпринимателя, у которого дело не пошло.

И компьютер и кофемашина могут оказаться в залоге у банка! 

Такая история может случится с любой дорогой техникой или вещью, которую банк готов принять в залог. Поэтому в статье речь пойдет о способах проверки залога ЛЮБОГО имущества.

Залог имущества означается, что именно залогодержатель (банк или МФО, который выдал деньги владельцу имущества под его залог) имеют на него преимущественное право.

Пример

Заемщик заложил в банке автомобиль ценой 900 тыс. руб. и получил за него 600 тыс. руб. Речь не о том случае, когда автомобиль покупается в кредит, а когда он уже куплен, хозяин на нем ездит, а потом решает его заложить, чтобы взять деньги взаймы. При этом оформляется договор залога. Заемщик продолжает ездить на своем автомобиле, но этот автомобиль уже «в обременении».

Есть 3 негативных варианта развития событий:

• долг не возвращен;
• долг возвращен не полностью;
• должник подает на банкротство.

Во всех перечисленных случаях только банк (или МФО), принявший в залог автомобиль, имеет право его продать и вернуть себе деньги.

В случае банкротства должника именно банк продает его автомобиль, и если после компенсации банку всех реальных и нереальных затрат и потерь от денег за автомобиль что-то осталось («сдача»), то эти деньги распределяются между другими кредиторами.
Если денег от продажи автомобиля банку не хватило, то на остаток долга банк становится в общую очередь кредиторов.

Залог — это почти «ломбард», только ломбард обязан хранить этот автомобиль на своем складе, стоянке, а при залоге имуществом может пользоваться заемщик.

Залог очень важен для банка

Кредиторы, находящиеся в общей очереди, обычно мало получают от продажи имущества гражданина-банкрота (банкротство — это для банка худшее, что может случиться с должником). Поэтому большие кредиты всегда выдают под залог какого-то имущества (например, ипотека). Банк рассчитывает на заложенное имущество, когда выдает кредит. Благодаря этому и проценты по такому кредиту меньше, чем по кредитной карте или потребительскому кредиту, кредиту наличными.

За заложенным имуществом банк всегда придет: будет его разыскивать, даже наймет специалистов по поиску имущества, которое спрятал или незаконно продал должник.

Что закладывают?

Во-первых, недвижимость. Все сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации (в Росреестре). Без регистрации сделки с недвижимостью в Росреестре владелец недвижимости не меняется: квартиры, дома, земля…самолеты и космические спутники (да, удивительно, но это так) — это все недвижимость.

Во-вторых, дорогое движимое имущество. Это может быть все что угодно: автомобиль, драгоценности, станки, краны, любое оборудование для бизнеса, например, кофеварка для кофейни и т.п. В принципе заложить могут все, даже электрочайник.
Залог такого имущества в банке обычно оформляется или поштучно (автомобиль по VIN-номеру, станок по номеру и т.п.) или реестрами. То есть целыми длинными списками, в которых перечислено «Кофеварка», «Электрочайник», «Станок» и т.п. с указанием их номеров или просто с описанием «зеленый, токарный».

Что будет, если купить такое имущество?

Найдут и отберут. Удержать залог невозможно, если банк учел требования закона – внес информацию о залоге движимого имущества в базу данных учета заложенного имущества, которую ведет Федеральная нотариальная палата. Никакая ссылка на «добросовестность» или цепочку покупателей и продавцов не поможет. Но если банк НЕ исполнил требование закона… Читайте пример дальше.

Пример

Петр купил деревообрабатывающий станок у Ивана, который ранее оформил станок в залог (договор залога) банку. Банк поленился и не направил информацию о залоге станка в базу нотариусов.

В результате:

• Петр, проверив станок на предмет залога и не обнаружив о нем информации, является «добросовестным приобретателем» и имущество останется у него;
• банк не сможет отобрать имущество у Петра и будет вынужден требовать компенсацию у Ивана (вплоть до уголовного дела).

Если бы банк не поленился отправить информацию в базу данных нотариусов, то считалось бы, что Петр при покупке станка имел возможность проверить движимое имущество на залог, но раз не стал этого делать, значит сам виноват. В такой ситуации станок у него отобрал бы банк, а Петр был бы вынужден требовать компенсацию у Ивана. А какой с Ивана спрос, если он жульничает с заложенным имуществом?

Как не купить заложенное имущество?

При покупке чего-либо имеющего номер надо проверить этот номер через базу данных заложенного движимого имущества.
Помимо этого, Вы должны знать, кому принадлежит имущество, которое Вы планируете купить.
В базе данных Вам надо выяснить, числится ли за этим продавцом хоть какое-нибудь заложенное имущество.
Если такое имущество найдется, надо будет прочитать информацию про него повнимательнее: подходит ли оно под описание предмета, который Вы собираетесь купить? Если да, то Вы сильно рискуете покупая его.

По закону Вы (покупатель, у которого отберут купленное заложенное имущество) будете виноваты сами если:

• не проверили имущество в базе данных нотариусов;
• искал имущество в базе, но не нашли, а оно там было (где-то в глубинах реестра).

Как проверить движимое имущество на залог самостоятельно и бесплатно?

С автомобилями уже все понятно: есть сервис на авторынке, на auto.ru и много где еще, где торгуют автомобилями.
Для проверки движимого имущества на залог Вам необходимо зайти на сайт Федеральной нотариальной платы в раздел «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества».
Искать имущество можно по следующей информации:

• ФИО продавца (залогодателя) для физического лица;
• наименованию или ИНН или ОГРН юридического лица — продавца (залогодателя);
• VIN и другим номерам транспортного средства (к сожалению, искать надо по полному номеру, не по части (на случай опечатки);
• по любому номеру, которое есть у имущества.