Безналичные деньги давно и хорошо прослеживаются, тут все понятно. Наличные же деньги до последнего времени были возможностью увести деньги в тень. Но ситуация меняется. Давно начатая Банком России работа по выстраиванию системы учета и отслеживания банкнот не останавливается, в 2020 прошел крупный тендер на закупку оборудования. О ее устройстве, а также о плюсах и минусах ее функционирования для простых граждан читайте в статье.
Началось со времен Екатерины II
Именно тогда вместо полновесных серебряных, медных (менее популярных) и даже золотых монет бюджет начал расплачиваться ассигнациями, то есть бумажными деньгами.
Как выявляли шпионов
Следить за купюрами пытались давно и с успехом. Например, ещё до «Зимней войны» с Финляндией в 1939-40 годах финские власти переписывали номера всех купюр, которые получали советские дипломаты, активно менявшие деньги на финскую валюту (марки). А во время войны эти длинные списки купюр пригодились: все лица, у которых находили купюры из списка, подозревались в шпионаже.
Безнал VS Нал
Наличные – это анонимность. За это их и любят коррупционеры. Помните изъятые десятки килограмм денег? Но еще наличные предпочитают те, кто понимает, что деньги на счетах будут списаны кредиторами (об этом я писал в статье «Должникам (не) получится спрятать деньги от приставов. Приставы спишут деньги с карты!»).
Безнал же всегда имеет имя. Есть некоторые исключения, но и их становится все меньше (о них Вы можете прочитать здесь).
Контроль наличных
Вероятно Вы знаете, что Банк России давно строит систему, позволяющую учитывать движение каждой отдельной купюры. Эта система имеет свое название – автоматизированная система «Контроль номеров банкнот» (АС «КНБ»).
Система АС «КНБ» включает в себя верхний и банковский уровни.
Верхний:
- номер каждой купюры считывается, когда она оказывается в центрах обработки наличных денег Банка России;
- Гознак, который печатает деньги, сообщает обо всех номерах в Банк России. Кстати, серия-номер купюры не идут одна за одной по порядку, что также является дополнительной степенью защиты денег от подделки.
Банковский:
- каждый банкомат имеет возможность считать номер каждой купюры, которая попадает в приемник, и сразу передать номер в банк. Тоже самое и при выдаче: банк знает, какие номера у купюр, полученных гражданином или организацией;
- все счетчики банкнот тоже умеют считывать номера.
Затем все данные синхронизируются с базой Банка России, и он видит все перемещения по стране как 50 руб. купюры, так и 5000 руб.
Что получатся в результате
Террористам уже несдобровать. Если у террориста изымут любые наличные, то можно выяснить, получены ли они в магазине, через банкомат или каким переводом и от кого (всю цепочку).
Коррупционер конечно может хранить деньги в мешках и сумках без движения, и никто их так и не увидит. Но после ареста можно (при желании) разобраться, откуда они были получены.
Простому заемщику, за счетами которого гоняется пристав, все эти хитрости пока не важны. Разве что получать «черную» зарплату становится все менее выгодно («обнал» дорожает).
Все это так, пока кредиторы не получат доступ к общей базе перемещения купюр. А ведь по сути банки эту базу и формируют. В таком случае можно будет легко вычислить место получения дохода «уклониста». Это может пригодиться суду при банкротстве, чтобы вынести решение о несписании с должника долга (подробнее в статье «Когда при банкротстве не списывают долги?») или для привлечения внимания налоговой инспекции (о создании новой единой базы данных о населении, которой сможет пользоваться и ФНС, читайте здесь).
Швеция и Норвегия полностью ушли от наличных. Там даже нищие обзавелись терминалами и QR-кодами для сбора милостыни.
