В этой статье-расследовании я расскажу историю про крах коллекторов из «Сибирь Консалтинг Групп» (печально известный — ООО «СКГ»), о борьбе с микрофинансистами из Лайм-займа, Конго и Манго и частичной победе над хулиганами. Чего сейчас следует опасаться, ведь как у каждой «крепкой» истории, так и в случае с этими компаниями «продолжение следует».
Все как у всех
В 2018 ко мне обратилась заемщица, которая взяла займ в МФО «КОНГО» и «Лайм-займ». Как только она допустила просрочку платежа, ей начали звонить и угрожать.
Если Вы тоже столкнулись с угрозами по телефону, вот инструкция, как это остановить.
Поскольку МФО поднадзорны Банку России, заемщица отправила жалобу туда. Жалоба не принесла никакого результата. Ответ Банка России представлял собой длинную отписку о том, что все вопросы к коллекторам из «БАРСа». А за коллекторами Банк России уже не надзирает.
Расследование
Пришлось провести расследование, в результате которого выяснилось, что коллекторское агентство «БАРС», якобы независимое от КОНГО и ЛАЙМ, возглавляет пиарщица Лайма. Всю информацию о результатах расследования я передал в banki.ru, и только после публикации ими статьи у Банка России наконец-то возникли вопросы к микрофинансистам. А «БАРС» спустя 4 месяца был исключен из реестра коллекторских агентств.
Черного кобеля не отмыть до бела
У МФО-компаний был заготовлен ответный ход. Печально известная своими методами работы компания «СКГ» — «Сибирь Консалтинг Групп», учрежденная Лайм Кэпитал Партнерс, приступила к «работе» с должниками. Кстати, этот же офшор учредил и ООО МФК «Лайм-займ» еще в далеком 2013.
Компания «СКГ» постоянно держалась в ТОП антирейтинга по числу обращений и жалоб граждан на психологическое давление и угрозы. Как Вы догадываетесь, «СКГ» на постоянной основе «работало» с долгами компаний Лайм, Конго и Манго. Почему «работало» в кавычках? Потому что манера общения с должниками была такая же, как и у РосДенег (кстати, РосДеньги понесли заслуженное наказание за свою деятельность, об этом можно почитать в статье «Граждане VS «РосДеньги» Победа на 94%»).
Приставы начали активно штрафовать компанию «СКГ» за психологическое давление на должников и другие нарушения закона 230-ФЗ. И наконец в августе 2019 «СКГ» вылетело из реестра коллекторских компаний, отдав по моей оценке, не менее 13 млн. руб. штрафов за нарушение закона 230-ФЗ.
Досталось и Лайму. Например, за оскорбления в соцсетях был присужден штраф, когда компанию вычислили по IP-адресу. Вот здесь подробности, а также здесь, но уже на 100 тыс. (это только два примера).
Поворотный момент в истории
После того как приставы приняли меры в отношении «Сибирь Консалтинг Групп», за работу принялся и Банк России.
В октябре 2019 из реестра МФО исключили дочерние Лайму МКК «Время денег» и «Лайм Залог» в связи с невыдачей займов. А в декабре настал черед и МФК «Манго финанс». Оно было исключено за целый букет нарушений, связанных с нарушением нормативов, недостоверных данных в отчетах.
Если посмотреть на схему владения перечисленных ниже компаний, которых я объединил на схеме по принципу общих существующих и бывших учредителей, участников, директоров , то можно увидеть, что из 7 финансовых компаний 4 исключены из соответствующих реестров (МФО и коллекторских агентств), 3 компании работают по-прежнему.
Не пора ли Банку России задуматься о несоответствии граждан-учредителей компаний, исключенных из реестров, требованиям к «деловой репутации» владельцев микрофинансовых организаций?
Впрочем, основной бенефициар «Лайм-займ», и единственный учредитель «Манго финанс» (которая уже в свою очередь владеет и управляет пострадавшим «Мангофинанс») — Алексей Нефедов был замечен и отмечен общественностью: в октябре 2019 он был награжден знаком «Благотворитель года» Общественной палаты Новосибирской области.
Как ведь интересно устроены законы о деловой репутации на финансовом рынке. Созданы две компании, в названии одной есть пробел между словами Манго и Финанс, а у второй нет. И вот уже у мега-внимательного регулятора (Банка России) нет никаких вопросов.
«Остап уходит в Румынию»
Куда же в наше время без офшоров? «ЛАЙМ КЭПИТАЛ ПАРТНЕРС ИНК» (владела ранее долей в «Сибирь Консалтинг Групп» и Лайм-Займ) становится тесно в России, и она начинает работать на территории Мексики, Гонконга, Польши, Южной Африки, а также планирует открыть представительства в Испании, Бразилии и Вьетнаме.
Держись Европа, держись Африка — опыт, приобретенный в России, пригодится и там.
Я не остался в стороне и собрал подборку информации о том, кто из «исключенцев из реестров» решил подзаработать на иностранцах, и отправил ее в ФССП России. Приставы имеют очень широкие международные связи с иностранными регуляторами, встречаются с ними ежегодно, вот и будет что рассказать и о чем предостеречь иностранных регуляторов.
Что сейчас происходит с Лайм-займом и Конго?
Лайм и Конго еще пока в реестре МФО, продолжают выдавать займы, придумывают разные неожиданные для заемщиков способы заработка денег, например, «беспроцентные займы» (почитать об этом можно в статье «Беспроцентных и бесплатных займов не бывает!», в которой я разобрал ситуацию на примере заемщика Конго).
А вот и продолжение истории
Мне поступило письмо от Лайм-займ (если Вы запутались, то не от оффшора Лайм, а от Лайм – российской компании, далее — Общество), от г-на Нефедова А.С. с требованием опровергнуть то, что:
1) ООО «СКГ» (ИНН 5407950809), сведения о котором исключены из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, являлось дочерним обществом Общества.
Да, г-н Нефедов А.С. совершенно прав. ООО «СКГ» по российскому законодательству не является и не являлось дочерним обществом Лайм-Займа. А то, что обе эти компании (СКГ и Лайм-Займ) были учреждены одним офшором с названием начинающимся на ……Лайм, — это к признаку «дочерности» по российскому законодательству отношения, разумеется, не имеет.
2) Сведения об ООО «Лайм Залог» (ИНН 5405995674) и ООО «Время денег» (ИНН 5410777738), являющихся дочерними обществами Общества, исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций в связи с неоднократными нарушениями законодательства.
Да, и здесь г-н Нефедов А.С. прав: дочерние МКК Лайм-займа исключены не из-за неоднократных нарушений, а из-за того, что не выдавали займы гражданам.
За что от меня отдельная им благодарность.
3) Общество входит в одну группу компаний с ООО «МангоФинанс» (ИНН 7710490352), сведения о котором исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций в связи с неоднократными нарушениями законодательства, и с ООО МКК «КОНГА» (ИНН 5407264020).
Да, опять же согласно российскому законодательству прав г-н Нефедов А.С. Не входят МФК МангоФинанс и МФК Конго в одну группу с МФК Лайм-займ.
И то, что единственный учредитель «Манго финанс» (которая уже в свою очередь владеет и даже управляет «Мангофинанс») все тот же г-н Нефедов А.С., это по нашему отечественному законодательству не основание считать их одной группой лиц. И долю в МФК Конго г-н Нефедов А.С. уже продал (или подарил, не известно). И то, что один и тот же человек (Дергунов Ю.В.) успел побывать и директором и участником в ООО СКГ и МФК Мангофинанс (без пробела) и МКК «Время денег» (дочернее Лайму) — это, конечно, проявление судьбы, а не признак общего бизнеса. В общем сами смотрите на схему выше.
Прошу изложенную информацию считать официальным опровержением.
Жду с нетерпением информацию для таких же опровержений и от РосДенег.
Статью «Меганадзорные жмурки» про коллекторское агентство «БАРС» и компанию Лайм можно почитать по этой ссылке.
