«Закредитованность населения» — расхожая фраза. А что за ней стоит? Порой это дети, пусть даже им под 40 лет, за которых волнуются родители, пытаются остановить выдачу новых кредитов и при этом погашают за ребенка уже набранные, чтобы с ним «что-нибудь не случилось». Переживания – благодатная почва для кредиторов, чтобы продолжать выдавать займы таким заемщикам. В такой же ситуации могут оказаться и дети родителей-заемщиков.
В этой статье я расскажу что делать, чтобы и себе не навредить и родному человеку помочь.
Кто это такие и как это с ними случилось?
Кредитный наркоман — это человек, который берет кредиты и не может остановиться. Возможно он даже верит, что вернет их. Взяв очередной кредит, часть денег он может направить на погашение старых кредитов. И так продолжается, пока не закончатся МФО, готовые дать ему очередной займ.
Кредитным наркоманом может быть человек любого возраста и рода занятий. Возможно, он даже вполне успешный, но живущий не по средствам (частая проблема молодых людей до 30 лет).
Сложная ситуация с пенсионерами. Они часто берут кредиты без разбора не потому, что «нечего есть», а потому что кредиторы дают займы всем, а пенсионерам особенно охотно, ведь у них есть стабильный доход – пенсия, значит будет откуда получить деньги, в крайнем случае через суд.
Самыми заметными кредитоманами являются молодые люди. И ситуация усугубляется тем, что их проблемы пытаются решить родители: звонят за них кредиторам, ходят к ним, договариваются и зачастую выплачивают их долги из накоплений «на черный день». Чувствуя крепкий тыл, такой «кредитный молодец» опять берет займ с неясной надеждой, что за него заплатят родители.
Не будем считать «кредитным наркоманом» человека, который берет кредиты и микрозаймы и вкладывает их в свой малый бизнес. Как и тех, кто, потеряв работу, тщетно пытается выплатить ипотеку, набирая микрозаймы. Или тех, кто взял деньги на лечение.
Чтобы Вы понимали, как далеко могут зайти кредиторы в своем желании выдать займов побольше, я поискал в базе данных арбитражного суда дела банкротов, и мне встретились два показательных должника: один закредитовался в 32 МФО и 4 банках, а второй в 26 МФО и 3 банках.
Три правила взаимодействия с кредитным наркоманом
Первое правило
Не надо верить обещаниям, что «этот долг был последним». Вы обнаружили первый, второй займ (например, нашли в почтовом ящике уведомление от кредитора), значит скорее всего Вы обнаружите и третий и четвертый просроченный займ. Выплатить их Вам скорее всего не получиться, потому что ставки по займам очень велики (раньше 800% годовых, сейчас 365%). На каждые взятые 10 тыс. руб. займа при длительной просрочке надо выплачивать 25 тыс. руб. + штрафы (актуальная информация по этому вопросу в статье «Сколько денег МФО вправе требовать с заемщика?»).
Второе правило
Не верьте в «больше не буду». Если Вы выплатили за кредитного наркомана долг, то МФО (да и банк) охотно дадут ему новый займ, будут регулярно направлять смс со спец. предложениями и напоминаниями. Смысл такой: если кредит/займ выплачен, значит у заемщика хорошая кредитная история.
Третье правило
Не платите за него долг. Так Вы только простимулируете его взять кредит опять. Аргументы, почему не стоит выплачивать долги родственников, и как помочь им выбраться из долгов — в статье «Почему не стоит оплачивать кредитные долги родственника».
Что же делать?
Если решить, что это не Ваше дело, то надо учитывать, что вся эта история может затронуть и Вас. Вам не безразлично будущее близкого человека, Вас пугают угрозы МФО-хулиганов, Вам мешают звонки на работу и домой от хулиганов.
Кроме того, надо знать, что долги передаются вместе с наследуемым имуществом. А отказаться отдельно от долгов, но вступить в наследство не получится.
Скорая помощь: заберите паспорт и банковскую карту.
Без паспорта кредитный наркоман не сможет брать новые кредиты и онлайн займы. Переведите его на наличные. Да, он может пойти в «Мои документы» и восстановить паспорт, может потом и переоформить карту. Но это делается не так быстро, да и постоянная смена паспорта ему надоест.
Дальше правильных вариантов всего два
- обанкротить кредитного наркомана;
- оформить над ним опеку, признав ограниченно дееспособным лицом (надо обращаться в суд, пошлина при этом не взымается).
Подробно об указанных способах читайте в статье «Почему не стоит оплачивать кредитные долги родственника».
